Раскрытие банком информации, содержащей банковскую тайну, касающуюся физических и юридических лиц

В соответствии со ст.1076 ГК Украины, банк гарантирует тайну банковского счета, операций со счетом и сведений о клиенте. Сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены только самим клиентом или их представителям. Другим лицам, в том числе органам государственной власти, их должностным и служебным лицам, такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, установленных законом о банках и банковской деятельности.

Режим банковской тайны действует не только относительно договора банковского счета, но и договора банковского вклада (депозита), если иное не установлено законом или договором (ч.3 ст.1058 ГК).

Согласно ст.60 Закона Украины от 07.12.2000г. «Про банки и банковскую деятельность» информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известной банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банку и разглашение которой может нанести материальный или моральный вред клиенту, является банковской тайной.

Банковской тайной, в частности, является:

1) сведения о банковских счетах клиентов, в том числе
корреспондентских счетах банков в Национальном банке Украины;

2) операции, которые были проведены в пользу или по поручению клиента, осуществленные им соглашения;

3) финансово-экономическое состояние клиентов;

4) системы охраны банка и клиентов;

5) информация об организационно-правовой структуре юридического лица - клиента, его руководителях, направлениях деятельности;

6) сведения относительно коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов
продукции и другая коммерческая информация;

7) информация относительно отчетности по отдельному банку, за исключением той, которая подлежит опубликованию;

8) коды, которые используются банками для защиты информации.

Информация относительно юридических и физических лиц, которая содержит банковскую тайну, раскрывается банками:

1) по письменному запросу или по письменному разрешению владельца такой информации;

2) по письменному требованию суда или по решению суда;

3) органам прокуратуры Украины, Службе безопасности Украины, Министерству внутренних дел Украины, Антимонопольному комитету Украины - по их письменному требованию относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени;

4) органам Государственной налоговой службы Украины по их письменному требованию по вопросам налогообложения или валютного контроля относительно операций по счетами конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени;
5) специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга по его письменному требованию относительно дополнительной информации о финансовой операции, которая стала объектом финансового мониторинга;

6) органам государственной исполнительной службы по их письменному требованию по вопросам выполнения решений судов относительно состояния счетов конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности.

Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента (ст.62 Закона Украины «О банках и банковской деятельности»).

Заявление о раскрытии банком информации, содержащей банковскую тайну, в отношении юридического или физического лица в случаях, установленных законом, подается в суд по месту нахождения банка, обслуживающего такое юридическое или физическое лицо (ст.287 ГПК).

В заявлении в суд о раскрытии банком информации, содержащей банковскую тайну, в отношении юридического или физического лица должны быть указаны:

1) наименование суда, в который подается заявление;

2) имя (наименование) заявителя и лица, в отношении которого требуется раскрытие информации, содержащей банковскую тайну, их место жительства или место нахождения, а также имя представителя заявителя, если заявление подается представителем;

3) наименование и место нахождения банка, обслуживающего лицо, в отношении которого Необходимо раскрыть банковскую тайну;

4) обоснование необходимости и обстоятельства, при которых требуется раскрыть информацию, содержащую банковскую тайну, в отношении лиц, с указанием положений законов, которые предоставляют соответствующие полномочия, или нарушенных прав и интересов;

5) объемы (пределы раскрытия) информации, содержащей банковскую тайну, в отношении лица и цель ее использования (ст.288 ГПК).

Рассмотрение дела. Дело о раскрытии банком информации, содержащей банковскую тайну, рассматривается в пятидневный срок со дня поступления заявления в закрытом судебном заседании с извещением заявителя, лица, в отношении которого требуется раскрытие банковской тайны, и банка, а в случаях, когда дело рассматривается с целью охраны государственных интересов и национальной безопасности, - с извещением только заявителя.

Неявка в судебное заседание без уважительных причин заявителя и (или) лица, в отношении которого требуется раскрытие банковской тайны, либо их представителей или представителя банка не является препятствием для рассмотрения дела, если суд не признал их участие обязательным.

Если во время рассмотрения дела будет установлено, что заявление основывается на споре, рассматриваемом в порядке искового производства, суд оставляет заявление без рассмотрения и разъясняет заинтересованным лицам, что они вправе предъявить иск на общих основаниях (ст.289 ГПК).

Решение суда. В решении о раскрытии банком информации, содержащей банковскую тайну, в отношении юридического или физического лица указываются:

1) имя (наименование) получателя информации, его место жительства или места нахождения, а также имя представителя получателя, если информация предоставляется представителю;

2) имя (наименование) лица, в отношении которого банк должен раскрыть информацию, содержащую банковскую тайну, место жительства или место нахождения этого лица;

3) наименование и место нахождения банка, обслуживающего лицо, в отношении которого необходимо раскрыть банковскую тайну;

4) объемы (пределы раскрытия) информации, содержащей банковскую тайну, которая должна быть предоставлена банком получателю, и цель ее использования.

Если во время судебного разбирательства будет установлено, что заявитель требует раскрыть информацию, содержащую банковскую тайну, в отношении юридического или физического лица без оснований и полномочий, определенных законом, то суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявления.

Принятое судом решение подлежит немедленному исполнению. Копии решения суд направляет банку, обслуживающему юридическое или физическое лицо, заявителю и лицу, в отношении которого предоставляется информация. Лицо, в отношении которого банк раскрывает банковскую тайну, или заявитель вправе в пятидневный срок обжаловать принятое судом решение в апелляционный суд в установленном порядке. Обжалование решения не приостанавливает его исполнения (ст.290 ГПК).