Тема 42. Гражданско-правовое регулирование банковских отношений

Договор банковского вклада.

По договору банковского вклада банк принявший поступивший от вкладчика (для вкладчика) денежную сумму (вклад), обязуется возвратить суму вклада и выплатить проценты на условиях и в порядке предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен банковский вклад, применяются правила о договоре банковского счета.

Из данного определения следует, что договор является возмездным. Проценты выплачиваются вкладчику в размере учетной ставки банковского процента, если иное не предусмотрено договором. Банк вправе изменять размер процента по вкладам до востребования, если это запрещено договором.

Для данного договора письменная форма является обязательной. Письмена форма считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора.

Договор банковского вклада, по которому вкладчиками являются граждане является публичным договором.

Выделяют следующие виды вкладов.

- вклад до востребования – на условиях выдачи вкладов по первому требованию.

- срочный вклад – на условиях возврата вклада по истечению определенного договором срока.

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях возврата, не противоречащих закону. По договору банковского вклада любого вида, банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юр. лицами на иных условиях возврата предусмотренных договором. Когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения рока, либо до наступления иных, указанных в договоре обстоятельств, проценты по вкладу выплачиваются в размере соответствующем размеру процентов выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если иной размер не предусмотрен договором. Банк обязан обеспечить возврат вкладов граждан путем обязательного страхования или иным законным способом. Банк также обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада при заключении договора, при не выполнении банком обязанности по обеспечению возврата вклада, вкладчик в праве потребовать немедленного возврата вклада и уплаты процентов в размере указанном договоре (если договором не определено – то в размере ставки банковского процента).