L по широте функций
L по форме собственности
1. Госбанки
2. Не госбанки
L по организационно правовому статусу
1. Открытые акционерные общества
2. Кооперативные банки
L по источникам формирования уставного фонда банка
· С участием ин капитала
· С участием только национального капитала
l по широте функций
1. Универсальные все виды
2. Специализированные (ипотечные, инвестиционные, сберегательные, клиринговые ...)
К специализированным относится банки в активах, которых определенный вид банковской деятельности занимает более 50% (активов), а к сберегательным - если более 50% пассивов составляют вклады населения.
Системообразующий банк – это банк обязательства, которого составляют не менее 10% от общих обязательств БС.
Банк с участие иностранного капитала – это банк, в котором часть капитала, принадлежащая хотя бы одному иностранному инвестору, составляет не мене 10%.
У госбанков100% капитала принадлежит государству. В независимости от типа банка минимальный уставный фонд = 10 млн. евро.
Учредителя банка могут быть юр. и физ. лица. резиденты и нерезиденты Украины или России, а также гос. в лице КабМина страны и уполномоченные им органы.
Источники формирования:
l Для акционеров банка - размещенные выпущенные акции.
l Для кооперативных банков -паевые взносы.
l Для гос. - средства бюджета.
l Для резидентов - взносы в нац. валюте
l Для нерезидентов - взносы в нац. и ин валюте.
Взносы в любой валюте могут осуществляться налом и безналом, но обязательно в денежной форме.
Имуществом в уставном фонде банка поучаствовать нельзя, нужно его вначале продать , а потом учувствовать.
Центральный банк в недельный срок с даты подачи документов, для гос. регистрации банка открывает ему временный счет, для накопления подписных взносов учредителей и других участников банка. Не позднее 3 месячного срока с момента подачи полного пакета документов, ЦБ принимает решение о гос. регистрации банка, или отказе регистрации. Банк считается созданным и приобретает статус юр лица с момента его внесения в реестр банков, их филиалов и представительств валютных бирж и финансово-кредитных учреждений. НБУ выдает банку свидетельство установленной формы для гос. регистрации банка. В РФ процедура аналогично СМ. Самостоятельно.
3. Порядок лицензирования банков.
Банковская лицензия - это документ, который выдается ЦБ страны в порядке и на условиях, определенных соответствующих законом « О банках и банк деятельности » на основе которого банки и филиалы иностранных банков имеют право осуществлять банковские операции.
Банковскую лицензию выдает гос. организация, которая осущ. контроль за деятельность банка и может быть структурным подразделением ЦБ страны (Россия Украина), входить в состав Минфин. (Япония), является самостоятельным федеральным органом на уровне Минфин. (Германия).
Для получения банковской лицензии банк подает в ЦБ ходатайство при наличии следующих документов подтверждающих:
l наличия уплаченного и зарегистрированного подписного капитала банка в соответствующем размере
l обеспечения банка соответствующим оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечение, помещением в соответствии с требования ЦБ.
l наличие как минимум 3 лиц назначенных членами правления банков (Совета директоров банка) имеющих соответствующе образование и опыт работы необходимых для управления банком.
Эти условия должны быть выполнены в течении1 годас даты гос. регистрации банка. В противном случае гос. регистрация банка аннулируется и банк ликвидируется. В течение1 месяцас даты получения полного пакета документа ЦБ принимает решение о предоставлении лицензии или об отказе в ее выдачи.
Возможность получения банковской лицензии зависит, как правило, от следующих предпосылок:
l минимального объема регулятивного (собственного) капитала
l деловой репутацией руководителей и главных специалистов банка
l наличие бизнес плана
l реализации принципа "4 глаз" на уровне руководства банка ( главный бухгалтер - зам управляющего -управляющий ...)
Так как банки работают с чужими деньгами и любые просчеты отражаются на работе всей БС то в большинстве стран действуют:
l законы "о банках и банковской деятельности"
l особый госконтроль за их деятельностью
l гарантии по вкладам размещенных в банках
l требования о необходимости предварительного получения банковской лицензии
4. Порядок реорганизации банка.
Согласно Закону " О банках и банковской деятельности" в большинстве стран банки могут осущ. реорганизацию добровольно - по решению его владельца и принудительно - по решению ЦБ. Реорганизация по решению владельцев осущ. согласно законодательству страны "о хоз. обществах" на основе заявления владельца или собрания акционеров при условии предварительного разрешения ЦБ основанного на расчетах и обосновании подтверждающих позитивные последствия такой реорганизации для вкладчиков и кредиторов в банке.
Пути реорганизации:
1. Слияние - это прекращения деятельности двух и более банка как юр лиц и передача " принадлежащего им имущества средств, прав и обязательств" банку право приемнику, который создается в результате этого слияния.
2. Присоединение - это прекращение деятельности банка как юр лица и " принадлежащего им имущества средств, прав и обязательств " другому банку
3. Разделение - это прекращения одного банка как юр лица " принадлежащего им имущества средств, прав и обязательств " в соответствующих долях другим банкам, которые создаются вследствие реорганизации этого банка путем разделения
4. Выделение - это преобразование банка как юр лица и передача определенной части " принадлежащего им имущества средств, прав и обязательств "
5. Преобразование - предусматривает изменение организационно правовой формы банка.
Центральный банк разрешает или отказывает в реорганизации в течении одного месяца с момента подачи документов.
Решение о реорганизации банка содержит следующую информацию:
l согласие в реорганизации в случае слияния и присоединения;
l назначение персонального состава комиссии для проведения реорганизации;
l Назначение независимого аудитора имеющего сертификат ЦБ;
l сроки проведения реорганизации;
l Состав правления совета директоров после реорганизации.
Реорганизация начинается после утверждения ЦБ плана реорганизации, банк считается реорганизованным с момента внесения ЦБ изменения в гос. реестр банков.
5. Классификация банков второго уровня.
Классификация кредитных организаций (коммерческих банков) 2 уровня:
1) По группе образования:
l перепрофилированные - это реорганизованные из бывших госбанков СССР;
l вновь образованные - все новые банки.
Дата добавления: 2015-12-10; просмотров: 1305;