Ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора

Надлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору предполагает предоставление кредита и возврат кредита в сроки, предусмотренные договором. Досрочный возврат кредита возможен только с согласия кредитора, поскольку договор является предпринимательским, если иное не предусмотрено законом. Способом исполнения обязательства является платеж банку или взаимный зачет.

При отказе банка предоставить кредит он должен возместить должнику возникшие у него убытки. Должник привлекается к ответственности за просрочку возврата кредита в форме неустойки и возмещения убытков.

Отдельные виды кредитного договора

В действующем ГК РФ различают товарный и коммерческий кредит.

Товарный кредит (понятие и признаки; источники правового регулирования; стороны; содержание)

Легальное определение товарного кредита содержится в п. 1 ст. 822 ГК РФ. Отношения товарного кредита как разновидности кредитного договора отличаются тем, что предметом договора выступают родовые вещи. Кроме того, в отличие от кредита, регулируемого § 2 главы 42 ГК РФ, кредитором при предоставлении товарного кредита выступает любой субъект. Обычно договор товарного кредита используется в предпринимательской сфере. От договора займа, по которому также передаются родовые вещи, он отличается консенсуальным характером. Следовательно, при заключении договора передачи вещей не производится. Должник вправе требовать от кредитора передачи вещи при исполнении договора. Договор товарного кредита как кредитный договор является двусторонне-обязывающим.

Поскольку при исполнении договора осуществляется передача вещей, постольку условия о количестве, качестве, ассортименте, комплектности, таре и упаковке имеют важное значение при исполнении обязательства кредитором. Абз. 2 ст. 822 ГК РФ отсылает в этой части к ст.ст. 465-485 ГК РФ.

Коммерческий кредит (понятие и признаки; источники правового регулирования; стороны; содержание)

Под коммерческим кредитом понимается кредит в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. Отношения коммерческого кредита возникают в связи с исполнением договоров, связанных с передачей в собственность другой стороне вещей, определяемых родовыми признаками, или денежных сумм. Правоотношения по коммерческому кредиту не возникают на основании отдельного договора, на практике стороны основного договора включают соответствующие положения в условия договора (см.напр., пост. ФАС Московского округа от 27.11.2006 г.). Кредитором выступает одна из сторон договора, которая пользуется кредитом. К примеру, если продавец по договору купли-продажи передает вещь покупателю с отсрочкой или рассрочкой платежа, то он выступает кредитором, а покупатель – должником в отношениях по коммерческому кредитованию. Кредитор в этом виде кредита не является специальным субъектом, соответственно он не должен получать лицензию на осуществление банковской деятельности.

Правила о кредитном договоре применяются к коммерческому кредиту только в том случае, если иное не предусмотрено в основном договоре и не противоречит существу обязательства из основного договора.