Современный подход к автоматизации банковской деятельности

Современный подход к комплексной автоматизации банковской деятельности должен предусматривать:

- системность формирования принципов проектирования, внедрения, сопровождения и развития автоматизированной банковской системы, основанных на согласованной концепции;

- переход от жестких закрытых систем к открытым системам, адаптируемым к динамическим изменениям во внешней и внутренней среде;

- переход от создания банковских систем к формированию автоматизированных банковских технологий;

- переход от автоматизации учета к автоматизации управления банковской деятельностью;

- переход от автоматизации фиксированного набора функций к автоматизации развиваемых технологий (документооборота) банковской деятельности;

- поддержку режима реального времени при распределенной обработке банковской информации.

К основным особенностям банковской деятельности на современном этапе относятся следующие:

- интернационализация банковской деятельности, в том числе потенциальное проникновение зарубежных банков на российский рынок;

- открытие новых рынков капиталов, трансформировавших тра­диционные системы вкладов;

- диверсификация банковской деятельности;

- возрастание сегментации потребительских групп;

- конкуренция со стороны небанковских организаций в отдельных специфических финансовых областях;

- возрастающее влияние технологии (прежде всего автоматизации и систем коммуникаций) на банковскую индустрию, особенно в розничной банковской деятельности;

- постепенный переход от бумажной обработки информации к безбумажным технологиям;

- возрастание конкуренции коммерческих банков по предоставлению услуг частным лицам;

- развитие системных банковских продуктов и услуг.

Этапы развития автоматизированных банковских систем (АБС)

I Начальный этап автоматизации был основан на использовании автономных рабочих мест банковских специалистов; этап характеризуется относительной простотой реализации, возможностью быстрого внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практической независимостью от коммуникаций.

II Переход к единому операционному дню - естественный шаг на пути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентированной на отчётность; этап характеризуется наличием АРМов различных специалистов, использованием электронной почты и разграничением прав доступа к информации.

III Потребности в расширении возможностей по анализу деятельности банка и его клиентов привели к созданию интегрированных систем банковского учёта, нацеленных на расширение аналитических возможностей в многофилиальном банке, в том числе и возможности анализа клиентской базы; этап характеризуется наличием коммуникационного сервера и использованием ЛВС, наличием автономной справочной системой правовой поддержки и возможностью анализа финансового состояния.

IV Развитие автоматизированных банковских систем (АБС), направленных на интегрированность в отношении возможностей анализа отчётности и на многофункциональность системы управления банковской деятельностью; этап характеризуется наличием встроенных средств коммуникации и использованием глобальных сетей, наличием встроенной справочной системой правовой поддержки и возможностью управления отдельными направлениями деятельности банка.

V Создание интегрированных БИС, ориентированных на использование распределённых комплексных адаптивных систем управления банковской деятельностью.

Интегрированная БИC представляет собой единый программно-технологический комплекс, являющийся средством ускорения освоения, возвратности и сбалансированности ресурсов, контролируемых по заданным условиям финансирования и кредитования. Интегрированная БИС охватывает совокупность банковских задач комплексно, отражая всю сложность их взаимосвязей и представляет собой комплекс программ, который обладает свойствами сложной системы: сложностью иерархической структуры; эмерджентностью; множественностью функциональных целей; динамичностью в работе при обеспечении управления процессами, носящими стохастический характер; многофункциональностью.

Разработка интегрированных БИС требует выявления большого количества влияющих на их структуру и содержание факторов, перечисленных ранее, а также общих принципов построения банковской технологии; ожидаемой архитектуры системы и состава функций, подлежащих автоматизации; объемов входной и выходной информации, количества входных документов; требований к информационной безопасности.

Рисунок 1 - Структура интегрированной БИС