Спеціалізовані банки

Разом із комерційними банками, що діють універсально, у Німеччині існує цілий ряд спеціалізованих банків. Сюди входять іпотечні банки та інші кредитні установи, що видають кредити під заставу реальних цінностей, спеціалізовані кредитні установи; банки, що надають позики з погашенням у розстрочку; кредитні установи, що видають позики для індивідуального будівництва; поштовий банк; кредитні установи промисловості тощо. Через спеціалізовані банки відбувається більше однієї четвертої ділового обороту всіх кредитних установ Німеччини. Приблизно кожен третій великий банк із діловим оборотом близько 2,5 млрд євро - спеціалізований банк.

Основну групу спеціалізованих банків становлять 30 приватних іпотечних банків, спеціалізованих банків, що надають кредити на земельні ділянки і комунальні кредити. Вони видають довгострокові кредити для фінансування житлового будівництва і реконструкції житлових будинків, а також для промислових і сільськогосподарських капіталовкладень (під заставу земельних ділянок). Другий основний вид операцій - надання комунальних кредитів Федерації, землям і муніципалітетам, іншим корпораціям і установам публічного права. Комунальні кредити значною мірою перевищують кредити на житлове будівництво. Дві кредитні установи цієї групи фінансують суднобудування (на базі сере-дньострокових і довгострокових кредитів). Необхідні засоби для кредитування вказані банки отримують за рахунок продажу на ринку капіталу заставних листів і облігацій комунальної позички.

Близько десяти публічно-правових іпотечних банків, як і приватних іпотечних банків, спеціалізуються у сфері надання іпотечних та комунальних кредитів. Ці кредитні установи беруть свій початок із XVIII сторіччя. У ті часи вони створювалися як громадсько-правові примусові об'єднання землевласників з метою видачі дешевих кредитів для сільського господарства. Серед приватних і громадсько-правових ощадних кас, що видають кредити для індивідуального будівництва, понад 30-ти здійснюють фінансування приватних будинків і квартир за принципом колективного накопичення заощаджень. Привабливість накопичення грошових коштів полягає перш за все у праві вкладника на отримання кредиту для житлового будівництва з порівняно невисокою і стабільною процентною ставкою на весь термін дії кредиту. Накопичувальні внески на будівництво житла в ощадній касі при певній величині доходу вкладника заохочуються державною премією (у розмірі до 10 відсотків) або ці внески (до певної максимальної суми) не обкладаються прибутковим податком.

До групи спеціалізованих банків належать і близько 30 гарантійних банків і гарантійних товариств із кредитування. Вони є установами самодопомоги для середніх і малих підприємств. Основне завдання цих кредитних установ, які існують із середини 50-х років, - усунення несприятливих умов для дрібних і середніх підприємств, які можуть виникати із-за їх слабкої фінансової забезпеченості. Крім того, вказані банки і товариства дають гарантії на випадок виникнення збитків у підприємств ремісничої, торгової і промислової сфер діяльності. Останні, у свою чергу, служать гарантіями для банків, що надають їм кредити.

На початку 1990 року свою комерційну діяльність почав поштовий банк як спеціалізований банк розрахунків і операцій з внесків. До сьогодні в Німеччині існували 2 поштових ощадних банки і 14 поштових жироустанов. Вони були підприємствами німецької федеральної пошти. Поштовий банк - установа, майно якої належить Федерації. Поштовий банк має у своєму розпорядженні понад 20 000 відділень по всій території Німеччині.

Близько 20 кредитних установ з групи спеціальних банків мають організаційно-правову форму торгових товариств. Наприклад, АКА Ausfurkredit-GeselSchaft GmbH, товариство з обмеженою відповідальністю і кредитна установа з відновлення (KFW) фінансують в основному експорт у країни, що розвиваються, а кредитна установа з відновлення надає кредити для капіталовкладень в економічно слабкі регіони Німеччини. Інші кредитні установи надають підтримку державним програмам з розвитку промисловості, фінансують соціальне житлове будівництво, невеликі і середні підприємства, сільське господарство.