Глобализация экономики как основа трансформации функций государства 17 страница

Государство регулирует первичное распределение денежных доходов от трудовой деятельности членов общества. Оно обеспечивает определенные гарантии в оплате труда, с одной стороны, устанавливая минимальный размер оплаты труда, с другой - вводя некоторые ограничения на ее рост. Это обусловлено тем, что заработная плата является основным источником доходов для большинства населения, влияет на издержки производства и служит важным компонентом совокупного спроса.

Минимальная заработная плата определяет затраты на воспроизводство неквалифицированной рабочей силы, выполняющей простые работы в нормальных организационно-технических и природных условиях. Критериями установления размеров минимальной заработной платы в соответствии с Конвенцией Международной организации труда №131 от 1970 г. «О минимальной заработной плате» являются:

- потребности работника и его семьи с учетом общего уровня заработной платы в стране, социальных выплат, доходов других социальных групп;

- факторы экономического характера (объем и темпы роста национального дохода, уровень занятости и др.).

Для некоторых категорий трудящихся допускается оплата труда ниже минимальных ставок, например для молодежи или инвалидов.

Практика установления минимальной заработной платы разнообразна. В России, США, Бельгии, Франции, Нидерландах она устанавливается на национальном уровне. В Великобритании, Германии, Италии, Дании минимальный уровень оплаты труда устанавливается коллективными договорами между предпринимателями и профсоюзами на уровне отраслей, которые пересматриваются каждые один-два года.

В России минимальный уровень оплаты труда с 2009 г. установлен в размере 4330 рублей в месяц, что в процентном отношении к величине прожиточного минимума для трудоспособного населения составляет 78,8%. Это значительно ниже, чем в развитых странах, например, в США до кризиса минимальная ставка заработной платы была 7,24 долл. в час.

В отдельные периоды, когда рост заработной платы и цен начинал превышать среднестатистические показатели, правительства «замораживали» заработную плату путем ее ограничения. Такая политика используется государством в целях снижения издержек производства, повышения конкурентоспособности национального производства, поощрения инвестирования, сдерживания инфляции.

В условиях инфляции регулярно осуществляется индексация_за-работной платы и иных доходов населения. В одних странах эти меры носят общегосударственный характер, в других - проводятся на уровне отраслей и фирм путем заключения коллективных соглашений и коллективных договоров.

Система индексации предусматривает дифференцированный подход в зависимости от величины доходов: от полной компенсации самых низких доходов до незначительной - самых высоких. В большинстве иромышленно развитых стран централизованно индексация распространяется на минимальную заработную плату и фиксированные доходы. В остальных случаях индексация осуществляется при заключении коллективных договоров. В России индексация доходов населения законодательно установлена с 1991 г. и распространяется на заработную плату в бюджетной сфере, а также на пенсии, стипендии и пособия.

Для обоснования индексации доходов осуществляется подсчет индекса потребительских цен. При этом учитываются изменения розничных цен на товары и услуги, которые покупаются населением. Наиболее часто споры между правительством и профсоюзами идут по поводу включения в индекс расходов на оплату ЖКХ, продукты питания, одежду и обувь, транспорт и отдых. В ряде стран Западной Европы стали вводиться временные паузы в индексации доходов, устанавливаться верхние и нижние пороговые уровни роста цен, за которыми индексация не применяется. В условиях кризиса правительство России решило не проводить индексацию заработной платы в бюджетной сфере в 2010 г.

Важным направлением социальной политики государства является достижение согласования интересов участников рыночной экономики, которое реализуется в форме социального партнерства. В разных странах оно определяется такими терминами, как «социальный диалог», «двух- и трехсторонние консультации субъектов трудовых отношений», «трипартизм». Равноправными партнерами здесь выступают правительство, национальное объединение работодателей, а также работники в лице профсоюзов. Отношения между ними строятся на основе учета интересов сторон, добровольности принятия сторонами на себя обязательств, контроля за выполнением договоренностей и др. В содержание генерального соглашения, принимаемого на национальном уровне, входят вопросы регулирования социально-трудовых отношений, рынка труда и занятости населения, оплаты труда, доходов и уровня жизни населения, его социальной защиты, социального страхования и т.п.

§3. Государственное пенсионное обеспечение

Пенсионное обеспечение является важнейшей социальной гарантией стабильного развития общества, поскольку затрагивает интересы практически всего населения, как трудоспособного, так и нетрудоспособного.

Под пенсионным обеспечением понимаются ежемесячные денежные выплаты, предназначенные для компенсации гражданам заработка (дохода), утраченного в связи с достижением установленного законом возраста, наступлением инвалидности, потерей кормильца, а также по другим основаниям, установленным законодательством страны.

В практике большинства экономически развитых государств выделяются следующие основные составляющие системы пенсионного обеспечения:

- социальная пенсия, которая предоставляется государством вне зависимости от наличия и величины трудового вклада граждан страны в случае наступления пенсионного возраста, т.е. предоставляется тем гражданам, которые нуждаются в текущем доходе или не смогли приобрести права на трудовую пенсию (инвалиды, сироты и т.п.);

- трудовая пенсия, которая назначается и выплачивается гражданам, исходя из размера страхового взноса и трудового стажа (независимо от принципа, по которому они учитываются - солидарно-распределительному или накопительному);

- дополнительная пенсия, которая обеспечивается либо за счет самофинансирования гражданином собственной будущей пенсии из текущего дохода, либо за счет взносов работодателей в негосударственный пенсионный фонд на именные счета своих работников, либо по комбинированной программе.

Государственная система пенсионного обеспечения в таких странах, как Великобритания, Дания, Нидерланды, предполагает назначение всем жителям страны в зависимости от проживания на ее территории общей (универсальной) пенсии в твердом размере, одинаковом для всех. В Бельгии и Франции лицам, которые не имеют права на иную пенсию, назначаются социальные пенсии.

Интересы финансового обеспечения лиц пенсионного возраста наилучшим образом обеспечиваются, если развиваются три пенсионные системы:

- управляемая государством распределительная система, предусматривающая обязательное участие и преследующая ограниченную цель сокращения нищеты среди престарелых граждан;

- находящаяся в частном управлении обязательная накопительная система;

- добровольная накопительная система.

Наилучшие результаты дает комбинация различных пенсионных систем, позволяющая учесть их достоинства и сгладить недостатки. Фактически многие развитые страны перешли к пенсионной системе, сочетающей управляемые государством пенсионные схемы с теми, которые находятся в частном управлении.

В большинстве государств с развитой экономикой пенсионное обеспечение осуществляется из трех источников:

- из государственных средств (в рамках государственного социального обеспечения);

- из внебюджетных пенсионных фондов (в рамках государственного пенсионного страхования);

- из средств страховых компаний и иных финансовых организаций (в рамках добровольного пенсионного страхования).

Современное пенсионное законодательство России предусматривает следующие виды трудовых пенсий: трудовая пенсия по старости, трудовая пенсия по инвалидности и пенсия по случаю потери кормильца. Гражданам, которые по каким-либо причинам не имеют права на трудовую пенсию, назначается социальная пенсия.

Трудовая пенсия по старости и трудовая пенсия по инвалидности состоят из трех частей - базовой, страховой и накопительной. Трудовая пенсия по потери кормильца состоит только из базовой и страховой частей. Размер базовой части трудовой пенсии по старости в 2009 г. составил 1950 руб. в месяц, что в процентном отношении к величине прожиточного минимума пенсионера равняется 48,2%. Правительство наметило дальнейшее повышение размера базовой части пенсии. Страховая часть пенсии определяется в зависимости от стажа работы и отчислений от заработанных средств работника, а третья часть - накопительная - до 2012 г. пока не участвует в формировании размера трудовой пенсии и зачисляется на лицевой счет будущего пенсионера.

Пенсия по инвалидности (111 степени) в 2009 г. составила 3900 руб. в месяц.

Государство путем создания системы правовых актов регулирует условия и нормы материального обеспечения пенсионных систем и гарантирует их неукоснительное исполнение. Это касается как государственного контроля за сбором и уплатой страховых взносов, так и специальных органов, управляющих институтом пенсионного страхования.

Если взносы не поступают в полном объеме, и в пенсионном фонде недостаточно средств для выполнения условий пенсионного законодательства по выплате пенсий, то государство обязано пополнять пенсионный фонд и обеспечивать выполнение пенсионных обязательств по закону.

Демографический спад и старение населения практически во всех развитых странах обусловили необходимость реформирования систем пенсионного обеспечения с целью его адаптации к сложившейся ситуации. В тех странах, где довольно высокая продолжительность жизни, повышается возраст выхода на пенсию. Эта мера рассматривается и для России, но в условиях низкой продолжительности жизни она может привести к тому, что значительная часть населения просто не доживет до пенсии.

§4. Организация здравоохранения

В странах с развитой рыночной экономикой государство играет активную роль в организации здравоохранения. При всем многообразии систем здравоохранения государственная политика во всех развитых странах направлена на развитие научных исследований в области медицины, мед- и биотехнологий, производства лекарственных препаратов и изделий медицинской техники, ранней диагностики заболеваний, на организацию жесткого и эффективного контроля за качеством лекарственных препаратов и продуктов питания и др.

Используя в разных пропорциях средства обязательного медицинского страхования и бюджетов различных уровней, государство создает условия для предоставления медицинской помощи большинству населения.

Система здравоохранения в большинстве стран строится на основе трех моделей. Первая - модель государственного (бюджетного) здравоохранения, или модель Бевериджа. Данная модель названа в честь Британского экономиста У. Бевериджа, создавшего национальную службу здравоохранения Великобритании и предложившего программу социального обеспечения населения, в соответствии с принципами которой расходы на здравоохранение оплачиваются государством из налоговых поступлений. Помимо стран Британского содружества данная модель функционирует в Ирландии, Норвегии, Швеции и Дании.

В Швеции медицинское обслуживание одинаково доступно всему населению, финансируется из общественных средств и характеризуется высокой степенью децентрализации. Ответственными за финансирование и предоставление медицинского обслуживания являются ландстинги и муниципалитеты. Роль государства в системе здравоохранения состоит в том, чтобы формировать принципы, основополагающие установки и направления политики здравоохранения в виде законопроектов или соглашений с ассоциацией муниципалитетов и ландстингов.

Вторая модель - модель страховой медицины, или модель Бисмарка. Эта модель получила свое название в честь канцлера Германии О. Бисмарка, предложившего создать в Германии «государство всеобщего благосостояния». Она применяется в Германии, Франции, Бельгии, Нидерландах, Швейцарии, Японии и ряде стран Латинской Америки. Отличительная черта данной модели - совместное финансирование здравоохранения работниками и работодателями за счет отчислений от заработной платы. Контроль за поступлением средств, их регулирование, распределение и т.д. производятся правительственными учреждениями.

Одной из лучших в мире признана система здравоохранения Франции, которая позволяет всем жителям страны пользоваться как традиционными терапевтическими услугами, так и новейшими научными достижениями. Почти для 96% граждан терапевтические услуги бесплатны или полностью возмещаются. Тесное сотрудничество между государственными и частными структурами в оказании медицинской помощи населению обеспечивает высокий уровень обслуживания населения.

В таких странах, как Италия, Испания, Португалия и Греция, здравоохранение обладает чертами как страховой медицины, так и государственного финансирования.

Смешанная (частно-общественная) модель системы здравоохранения применяется в США, большинстве стран Латинской Америки, Азии и Африки.

Система здравоохранения США практически полностью регулируется на уровне штатов, но Федеральное правительство финансирует медицинскую помощь пожилым людям и ветеранам, инвалидам, слепым, частично малоимущим, а также воздействуя на факторы риска - качество окружающей среды, питания, питьевой воды. Через бюджет финансируются фундаментальные и прикладные разработки в области медицины, а также федеральная помощь пожилым людям -Медикэр и федерально-штатные программы помощи малоимущим -Медикейд. При этом только 20% услуг пациенты оплачивают непосредственно, остальные оплачиваются страховыми компаниями, а также федеральными, штатными и местными органами власти. До того как в марте 2010 г. в США вступил в силу закон, кардинально изменивший структуру здравоохранения, это государство считалось образцом модели «добровольного медицинского страхования». Тем не менее свыше 30 млн населения этой страны были лишены доступа к бесплатной медицинской помощи. С принятием нового закона более 90% населения США будут застрахованы и получат доступ к медицинским услугам. Программа модернизации здравоохранения рассчитана на 10 лет, но по большинству пунктов она должна быть завершена к 2014 г.

В 2008 г. доля от ВВП расходов на здравоохранение по различным странам составила: В Австрии - 10,5%, в Великобритании -8,7%, в Германии - 10,5%; в Италии - 9,1%; в Нидерландах - 9,9%; в США - 16,0%; во Франции 8,9%; в Швеции - 9,4%[82]. Государственные расходы в Западной Европе составляют более 75%, а в Норвегии -более 90%о всех расходов на здравоохранение. В Канаде финансирование здравоохранения обеспечивается в основном из государственных фондов.

В Советском Союзе был законодательно утвержден принцип всеобщей бесплатной медицинской помощи. Однако с переходом к рыночной экономике система здравоохранения в России претерпела ряд крупномасштабных реформации. С 1991 г. введено медицинское страхование граждан, создана бюджетно-страховая модель здравоохранения. Новая организационная структура здравоохранения в соответствии со статьей 14 Конституции РФ представлена тремя уровнями - государственными, муниципальными и частными медицинскими учреждениями. Политика государства в области здравоохранения обеспечивается бюджетами всех уровней и системой обязательного медицинского страхования, что направлено на предоставление всем гражданам доступа к медицинскому обслуживанию в основном на бесплатной основе. С января 2011 г. вступает в силу новый порядок оказания медицинской помощи гражданам, который предполагает усилить ответственность органов государственной власти за обеспечение охраны здоровья граждан и оказание медицинской помощи. Вводится система государственного финансирования медицинского обслуживания граждан в рамках утвержденных стандартов при развитии самостоятельности медицинских учреждений в оказании дополнительных услуг. В 2009 г. расходы на здравоохранение в России составили 5,3%> ВВП, в ближайшее время их планируется увеличить до 6%.

С 2005 г. в стране стартовал проект «Здоровье», направленный на повышение качества медицинской помощи в РФ и укрепление здоровья граждан. За последние пять лет на его реализацию было выделено более 590 млрд руб., а в ближайшие три года планируется инвестировать еще более 400 млрд руб[83]. Предпринимаются меры по стимулированию фармацевтической промышленности и производству отечественных лекарственных препаратов, ведется работа по контролю качества лекарств. Значительные средства направляются на повышение оплаты труда врачей и медсестер, обеспечение специализированным транспортом службы «Скорой помощи», снабжение медицины передовыми технологиями и разработками и др.

§5. Политика государства в сфере образования

В современных условиях возрастает роль образования как фактора формирования человеческого капитала, адекватного современному этапу развития общества. Научно-техническая революция, развитие новых технологий обусловливают необходимость наличия высококвалифицированной рабочей силы как условия повышения конкурентоспособности страны и государственной безопасности. Также определяющей является роль образования в совершенствовании личности человека, развитии его социальных и духовных потребностей, раскрытии творческого потенциала и самореализации. К этому следует добавить, что образование способствует сглаживанию социальных и имущественных различий между членами общества. В соответствии с этим государственная политика в сфере образования большинства стран направлена на создание механизма устойчивого развития системы образования, обеспечение ее соответствия социальным и экономическим потребностям развития страны, запросам личности, общества и государства. За последнее время практически во всех развитых странах проводились реформы национальных систем образования, вкладывались значительные финансовые средства. Реформы образования получили статус государственной политики, поскольку пришло осознание того, что уровень образования в стране определяет ее будущее развитие.

В большинстве стран организация системы образования связана с постоянным поиском оптимального соотношения централизации и децентрализации в управлении образованием, путей повышения его эффективности, преодоления периодически возникающих кризисных состояний и достижения нового качественного уровня в соответствии с общими функциями образования и его целями. Государство ведет активную работу по получению наибольшей отдачи от многоканальной системы финансирования системы образования, в которой государственное финансирование из бюджетов разных уровней играет ведущую роль.

Как правило, во всех странах начальное и среднее образование общедоступно, обязательно и бесплатно, хотя желающие могут посещать и частные школы. Во Франции, например, государство утверждает все школьные программы для частных и государственных школ, организует конкурсы и экзамены, имеет право на выдачу дипломов до уровня бакалавра. В Великобритании все образовательные учреждения находятся под регулярным наблюдением и инспектируются различными государственными комиссиями, правительство определяет суммы расходов на образование, которые выделяются муниципалитетами, изымающими их из доходов от местных налогов или грантов от правительства. Департамент науки и образования непосредственно финансирует все университеты, а также колледжи и техникумы. В Швеции управление системой образования возложено на государственное министерство образования и создаваемые им комиссии, разрабатывающие отдельные образовательные программы и готовящие реформы отдельных ступеней образования. По своему статусу образовательные учреждения относятся к государственному сектору. Образование на всех уровнях бесплатное. Государственное планирование предусматривает охват всего населения средним образованием и сведение к минимуму ограничений приема в высшие учебные заведения.

Усилия государства направлены на обеспечение того, чтобы как можно больше членов общества имели доступ к высшему образованию. Наряду с бесплатным образованием широкое распространение имеет государственная поддержка кредитования высшего образования, открывающая доступ к нему практически для всех слоев населения. Образовательные кредиты предоставляются по льготным ставкам, даются отсрочки по выплатам кредитов. В США, например, государство гарантирует возврат кредитов и берет на себя выплату процентов в случае отсутствия работы, прохождения военной службы или отпуска по уходу за ребенком.

Расходы государства на цели образования свидетельствуют об осознании правительствами ключевой роли образования в современном мире. Так, в начале XXI в. доля государственных расходов на образование в ВВП по разным странам составляла: в Австрии 5,4%, в Норвегии - 7,2%, в Швеции - 7,1%, в США - 5,3%, в Финляндии - 6,4%, во Франции - 5,7%о. В других странах государственные расходы на образование составляли от 4 до 7% ВВП[84].

Российская Федерация провозглашает область образования приоритетной. Основные принципы образовательной политики в России определены в Законах РФ «Об образовании», «О высшем и послевузовском профессиональном образовании» и раскрыты в Национальной доктрине образования в РФ до 2025 г. В 2010 г. государственные расходы на образование составили 4,4% ВВП[85].

В России неуклонно продолжается становление новой системы образования, ориентированной на вхождение в мировое образовательное пространство. Сегодня страна активно участвует во многих международных проектах, проводит обмен учащимися, профессорско-преподавательским составом с образовательными учреждениями во всем мире, осваивает традиции и нормы мирового образования. Происходит культурная трансформация общества, выражаемая, с одной стороны, глобализацией и интернационализацией культуры, с другой - развитием национальной самобытности. Новые требования к системе образования предъявляет переход к информационному обществу, что обусловливает особую важность коммуникативной и информационной компетентности личности. Исходя из этого, целью государственной образовательной политики является формирование единой общенациональной стратегии инновационного, опережающего развития российского образования, обеспечивающего его прорыв к новому качеству жизни страны.

Система образования в России переживает сейчас радикальные изменения, затрагивающие все ее элементы и звенья. Осуществляется переход к 12-летнему среднему образованию, введен единый стандартизированный федеральный выпускной экзамен, на основе которого проводится зачисление в вузы, что направлено на повышение уровня образования и выравнивание возможностей в его получении. Наряду с государственными учебными заведениями возникают альтернативные, расширяются возможности выбора вариативных форм образования (лицеи, гимназии, колледжи, профильные классы и т.д.). Параллельно с системой бесплатного образования существует платное образование во всех звеньях - от детских садов до университетов. Государственные социальные гарантии обучающимся в основном выражаются в реализации прав граждан на бесплатное общее образование.

В 2005 г. стартовал приоритетный Национальный проект «Образование». Основными направлениями его являются:

- поддержка и развитие лучших образцов отечественного образования;

- внедрение современных образовательных технологий;

- создание национальных университетов и бизнес-школ мирового уровня;

- повышение уровня воспитательной работы в школах;

- развитие системы профессиональной подготовки в армии.

В рамках Национального проекта «Образование» государство осуществляет инвестиции в улучшение материально-технической базы образования, компьютеризацию школ, обеспечение доступа в Интернет, предоставление школьного транспорта, поощрение лучших педагогов и школ. Также проводится реформа финансирования образования и системы оплаты труда педагогов, направленная на повышение заработной платы и установление ее связи с качеством работы.

Приняты меры по преобразованию системы довузовского профессионального образования. На государственной основе осуществляется поддержка внедрения инновационных образовательных программ, приобретения современного учебно-лабораторного и учебно-производственного оборудования, обеспечивающего их реализацию. Внедрены современные формы и методы обучения, а также отработан новый формат институциональных отношений бизнеса и образования - модели частно-государственного партнерства, когда к подготовке кадров привлекаются заинтересованные бизнес-структуры.

Также осуществляются меры по совершенствованию системы высшего образования. Государство оказывает поддержку внедрению в образовательную практику новых и качественно усовершенствованных образовательных программ, применению информационных технологий, активных методов обучения. Особое внимание уделяется применению критериев оценки качества и востребованности оказываемых образовательных услуг, созданию условий для модернизации образовательных учреждений как инструментов подготовки высококвалифицированных специалистов для инновационной сферы экономики. Выделяются значительные средства для финансирования научных исследований в вузах, привлечения ведущих ученых и молодежи к реализации наиболее перспективных проектов.

Важным направлением повышения качества высшего образования является создание семи федеральных университетов, стратегическая миссия которых состоит в формировании и развитии конкурентоспособного человеческого капитала в федеральных округах, в укреплении связей образовательных учреждений с экономикой и социальной сферой регионов. На их базе внедряются новые системы управления, а сами университеты становятся комплексами образования, науки и бизнеса, центрами инновационно-технологического развития и подготовки кадров международного уровня. На их основе отрабатывается модель перспективного российского университета для распространения на другие регионы, выхода отечественного образования на передовые позиции в мире.

Следует сказать о конкурсном отборе программ развития университетов с целью присвоения категории «Национальный исследовательский университет». Главной задачей исследовательских университетов является возрождение вузовской науки, обеспечение не только уровня образования, но и соответствующего мировым стандартам уровня исследовательских работ.

В сфере высшего образования государство оставляет за собой бюджетное финансирование значительного числа высших учебных заведений, зачисление в которые осуществляется на конкурсной основе по итогам единого государственного экзамена, а также по результатам олимпиад, что дает возможность наиболее способным и подготовленным учащимся получать высшее образование бесплатно. В то же время значительная часть студентов обучается на платной основе. Для них существует система льгот по налогообложению.

При этом встает проблема того, что состав и структура трудовых ресурсов на перспективу в несколько лет определяются самими обучающимися и их родителями. Для преодоления этой тенденции необходима государственная составляющая, ориентирующая на потребности экономики. Поэтому важное значение приобретает выработка тех принципов, на которых будет осуществляться государственная и общественная поддержка платного образования. Здесь необходимо обеспечить государственную финансовую поддержку большинству нуждающихся студентов в виде грантов и стипендий, покрывающих затраты на обучение, либо в форме кредита, предусматривающего его полное или частичное списание в случае трудоустройства выпускника в соответствии с потребностями общества. Определенным шагом в этом направлении является решение о предоставлении льготных кредитов студентам 56 вузов по 286 специальностям с десятилетним сроком его погашения после окончания института, где гарантом выступает государство. Также в задачи государства входит создание условий для формирования корпоративных и общественных источников грантов на обучение.

В целом следует сказать, что наряду с широкомасштабными мерами по совершенствованию всей системы образования государство активно поддерживает наиболее перспективные учебные заведения, а также творческих, инициативных работников системы образования, призванных обеспечить модернизацию образования в стране и вывести его на новый качественный уровень.

§6. Государственная политика в решении жилищной проблемы

Обеспечение безопасным и отвечающим современным требованиям жильем имеет исключительно важное значение для физического, психологического и социально-экономического благополучия членов общества. Право на надлежащее жилье является одним из основных прав человека, закрепленных во Всеобщей декларации прав человека и международных пактах об экономических, социальных и культурных правах. Поэтому политика государства в жилищной сфере направлена на предоставление жилья значительной части населения. Инструменты жилищной политики в каждой стране определяются уровнем развития экономики, национальными особенностями и поэтому отличаются разнообразием.

В Великобритании созданы специальные некоммерческие организации - жилищные ассоциации, деятельность которых регулируется и финансируется правительством через централизованный орган - Жилищную корпорацию. Правительство тщательно следит за равномерным выделением денежных ресурсов по всей территории страны с тем, чтобы обеспечить программы государственной поддержки приобретения жилья гражданами с невысокими доходами -кранами, учителями, воспитателями, пожарными, полицейскими, а также другими малоимущими слоями населения.

Форма содействия в приобретении жилья семьям с невысокими доходами применяется в ряде ипотечных программ США. От заемщика требуется внесение первоначального взноса, который выдается в виде субсидии. Чаще всего финансовые средства, используемые в таких программах, предоставляет федеральное правительство в рамках жилищной программы.