Необходимость кредита

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития.

В результате неравномерности движения основных и оборотных капиталов у одних предприятий образуются свободные денежные средства, у других в связи с потребностью в крупных единовременных затратах образуется их недостаток. Естественным становится появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве. Таким отношением является кредит.

В кругообороте и обороте заложена возможность возникновения кредитных отношений, но для того чтобы возможность кредита стала реальностью, необходимо наличие, по крайней мере, двух условий:

- участники кредитной сделки – кредитор и заемщик – должны выступать как юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей;

- кредит становится необходимым в том случае, если произошло совпадение интересов кредиторов и заемщика.

Часто кредит воспринимается как деньги, тем не менее, существует ряд отличий кредита от денег:

1) различие состава участников. Деньги как всеобщий эквивалент становятся таковыми в результате отношений между продавцом и покупателем, между получателем денег и плательщиком. Стоимость совершает при этом встречное движение: товар переходит от продавца к покупателю, деньги – от покупателя к продавцу. В кредитной сделке участвуют кредитор и заемщик, стоимость при этом не совершает встречного движения, а переходит от кредитора к заемщику и по истечении определенного времени возвращается к владельцу;

2) отсрочка платежа за тот или иной товар. Деньги и кредит в этом случае выступают как средства платежа. Но если деньгипроявляют свою суть в акте рассрочки платежа в момент самого платежа, то платеж в кредитной сделке – только элемент движения стоимости на началах возвратности. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в самом факте отсрочки платежа;

3) различия потребительных стоимостей. Если деньги как всеобщий эквивалент в своей потребительной стоимости обладают способностью превращения в продукт любого вида овеществленного труда, то для участников кредитной сделки не это выступает существенным моментом. Кредитор и заемщик проявляют заинтересованность в предоставлении и получении стоимости на определенное время;

4) различия в их движении. Кредит может предоставляться как в денежной, так и товарной формах. Товар же становиться деньгами только в том случае, если он выделился из общего товарного мира и стал всеобщим эквивалентом.