Правовые аспекты управления риском

Статья 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» гласит: «Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления».

Предполагаемость, вероятность и случайность страхуемого риска дает право страховщику при заключении договора на принятие мер по его предотвращению либо в крайнем случае на минимизацию.

Гражданским кодексом (ГК) РФ определены виды рисковых обстоятельств, по которым могут заключаться договоры имущественного страхования, обозначены объекты и субъекты страхования, порядок исчисления страховых сумм.

Статьей 45 ГК определены права страховщика на оценку страхового риска, экспертизу страхуемого объекта. В процессе проведения экспертизы вскрываются потенциальные причины возможных рисков, даются конкретные рекомендации и предложения по их устранению либо изменению экономических и временных условий договора.

При заключении договора учитываются результаты экспертизы. Отдельные замечания с конкретными предложениями по их устранению вносятся в дополнительные условия договора с оговоркой, что неисполнение их в указанные сроки и в случае страхового события страховщик ответственности не несет.

ГК РФ, законом и правилами предусмотрены условия, при которых страховщик не несет ответственность по событиям.

В процессе прохождения договора страховщик, согласно правилам страхования и действующему законодательству, имеет право проводить текущие проверки застрахованного объекта на предмет исполнения условий договора, предписаний контролирующих и экспертирующих органов, которые могут повлиять на возникновение страхового случая. В случае обнаруженных отступлений от условий договора и других нарушений может ставить вопрос о расторжении договора либо снятии с себя ответственности при страховом событии.

Экспертиза объекта страхования в процессе заключения договора, текущий, периодический контроль за ходом исполнения условий договора, корректировка договора в соответствии с возникшими обстоятельствами — все это элементы управления рисками, направленные на их предотвращение или минимизацию.