Бумажные деньги и закономерности их обращения

Впервые бумажные деньги появились в Китае в1260-1263 гг. О втором выпуске ассигнаций упоминал Марко Поло в 1286г. В других государствах бумажные деньги появились позднее (с XVII в.):

- Швеция (1644 г.);

- Северная Америка (штат Массачусетс, 1690 г.);

- Франция (1701 г.);

- Россия (1769 г. - бумажные деньги получили название ассигнаций). Эмиссию и размен ассигнаций осуществляли два ассигнационных банка (в Москве и в Петербурге).

Появление бумажных денег связано с развитием товарного производства. Металлическое обращение слишком дорого обходилось государству. Кроме того, добыча драгоценных металлов всегда отстает от потребности хозяйства в средствах обращения, а замена металлических денег бумажными знаками к тому же способствует экономии издержек обращения.

Внешне кажется, что бумажные деньги - заместители полноценных денег - созданы государством. В действительности они возникли в процессе обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального веса. Выделяют три этапа превращения металлических денег в знаки стоимости (бумажные деньги):

1 этап - стирание, износ монет;

2 этап - порча монет государственной властью и частными лицами. Порча монет приводила к расстройству процесса обмена, к народным волнениям. Например, в России при Алексее Михайловиче (1654-1662 гг.) из фунта меди, рыночная стоимость которого составляла 12 копеек, чеканилось монет на 10 рублей. Таким образом Россия пыталась найти выход из трудностей, порожденных войной и хозяйственным расстройством. Вследствие этого 25 июня 1662 г. произошел «медный бунт», который был подавлен, чеканка копеек была прекращена, а изготовленные монеты были выкуплены по курсу 100 медных монет за 1 серебреную копейку;

3 этап - выпуск бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов.

Таким образом, появление бумажных денег обусловлено объективными закономерностями металлического обращения и потребностями оборота в деньгах. Государство не создает бумажных денег, оно лишь использует возможность и необходимость эмиссии денег с принудительным курсом для обеспечения денежного обращения, а также покрытия своих расходов.

Бумажные деньги - это денежные знаки (знаки стоимости), наделенные принудительным номиналом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Исторически они возникли как знаки золота и серебра.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они неполноценны, не имеют самостоятельной стоимости. Вне процесса обращения - это клочки бумаги. Устанавливаемая государством принудительная нарицательная стоимость (номинал) бумажных денег придает им общественную значимость в пределах данной страны.

Государство может произвольно устанавливать номинальную стоимость денежной единицы, выпускать в обращение неограниченное количество бумажных денег в любых купюрах. Но этим и кончается иллюзия власти государства над денежным обращением. Попав в обращение, знаки стоимости подчиняются присущим ему законам, а поскольку бумажные деньги исторически возникли как знаки стоимости золота и серебра, то в основе их обращения лежат знаки металлического обращения. Независимо от массы выпущенных денег и номинала их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а объективными условиями, законом стоимости, законом денежного обращения.

Поскольку бумажные деньги не имеют собственной стоимости, то они не могут самостоятельно выполнять функции меры стоимости, сокровища, мировых денег. Они всегда выполняли функции средства обращения и средства платежа. Бумажные деньги иногда выполняют функцию средства накопления, но на практике бумажные деньги оказываются фальшивым кумиром, так как подвержены неустойчивости. Бумажные деньги по своей природе неустойчивы, так как:

1) они не имеют собственной стоимости;

2) эмиссия их связана не только с реальными потребностями оборота, но и с растущими непроизводительными, прежде всего, военными расходами;

3) не действует механизм стихийного регулирования денежного обращения, так как бумажные деньги не выполняют функцию сокровища. Стихийной реакцией на нарушение закона денежного обращения является обесценение денег. Выделяют несколько причин обесценения бумажных денег:

1) избыточный выпуск денег в обращение (обычно бумажные деньги выпускаются сверх реальных потребностей оборота для покрытия бюджетного дефицита, военных и других расходов). Разность между номинальной стоимостью денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства;

2) бумажные деньги обесцениваются в случае потери доверия населения к правительству (отказ принимать их в платежи по номиналу);

3) при золотом монометаллизме пассивный платежный баланс вызвал чрезмерный спрос на золото как на мировые деньги и обесценение бумажных денег по отношению к металлу.

При неразменных бумажных деньгах золото использовалось для покрытия дефицита платежного баланса лишь в крайнем случае и опосредованно, путем продажи его на рынках золота на валюту, в которой выражены международные обязательства. Спрос на золото как на реальный резервный актив - порождение нестабильности капитализма, инфляции, валютного кризиса - усиливает обесценение бумажных денег.