Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела. Лицензирование страховой деятельности.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела. Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его территориальными органами.

Основным органом, уполномоченным государством осуществлять страховой надзор, является Минфин России, а точнее, его подразделение - Федеральная служба страхового надзора. Ранее страховой надзор был возложен на Росстрахнадзор - федеральную службу по надзору за страховой деятельностью, которая действовала в России с апреля 1993 по ноябрь 1996 г., а позже - на Департамент страхового надзора, просуществовавший до мая 2004 г.

Сложный характер взаимоотношений при страховании, участие в этих отношениях государственных органов предопределили изменения в этой области, регулируемой несколькими отраслями права, в частности гражданским и финансовым правом. Гражданское право регулирует договорные отношения в этой области (гл. 48 ГК РФ), финансовое право - отношения, основанные на государственно-властных велениях. Нормы финансового права определяют систему и организацию страхования, его виды, порядок обязательного страхования, лицензирование страховой деятельности, обеспечение финансовой устойчивости организаций-страховщиков, а также осуществление государственного надзора за страховой деятельностью.

Страховой надзор включает:

1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение Единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;

3) выдачу разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями.

Для осуществления страхового надзора Федеральная служба страхового надзора имеет следующие полномочия:

P осуществляет контроль и надзор за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах, достоверности представляемой субъектами страхового дела отчетности;

P принимает решения о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектам страхового дела;

P ведет Единый государственный реестр субъектов страхового дела и реестр объединений субъектов страхового дела;

P осуществляет контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

P устанавливает правила формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

P получает, обрабатывает и анализирует отчетность и иные сведения, представляемые субъектами страхового дела;

P обобщает практику страхового надзора, разрабатывает и представляет в установленном порядке предложения по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора;

P представляет Российскую Федерацию по поручению Правительства РФ в международных организациях по вопросам страхового надзора, участвует в установленном порядке в деятельности международных организаций в сфере страхового надзора;

P выполняет другие возложенные на нее функции.

Федеральная служба страхового надзора не вправе осуществлять в установленной сфере деятельности нормативно-правовое регулирование, кроме случаев, устанавливаемых указами Президента РФ и постановлениями Правительства РФ, а также управление государственным имуществом и оказание платных услуг.

Федеральную службу страхового надзора возглавляет руководитель, назначаемый на должность и освобождаемый от должности Правительством РФ по представлению министра финансов РФ. Руководитель Федеральной службы страхового надзора несет персональную ответственность за осуществление возложенных на Службу функций.

Лицензиявыдается субъектам страхового дела на осуществление:

— страхования;

— перестрахования;

— взаимного страхования;

— страховой брокерской деятельности.

Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии в орган страхового надзора предоставляет:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) учредительные документы соискателя лицензии;

3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии, единоличного исполнительного органа и его руководителя;

5) сведения о составе акционеров;

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период;

8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе, главном бухгалтере, ревизоре соискателя лицензии;

9) сведения о страховом актуарии;

10) правила страхования по видам страхования с приложением образцов используемых документов;

11) расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;

12) положение о формировании страховых резервов;

13) экономическое обоснование осуществления видов страхования.

Для получения лицензии на осуществление перестрахования соискатель лицензии в орган страхового надзора предоставляет все перечисленные выше документы, за исключением п. 9—11.

Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии в орган страхового надзора предоставляет следующие документы:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) устав общества взаимного страхования;

3) документ о государственной регистрации общества взаимного страхования в качестве юридического лица;

4) сведения о председателе правления, директоре, главном бухгалтере, председателе ревизионной комиссии (ревизоре) общества взаимного страхования;

5) положение о формировании страховых резервов;

6) правила страхования по видам страхования, установленным законом и внесенным в устав общества взаимного страхования, с приложением образцов используемых документов.

Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии предоставляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;

3) учредительные документы соискателя лицензии — юридического лица;

4) образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;

5) документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера — индивидуального предпринимателя.

Принятие решения о выдаче или об отказе в выдаче лицензии осуществляется Росстрахнадзором в срок, не превышающий 60 дней с даты получения всех необходимых документов.

Основаниями для отказа в выдаче лицензии являются:

1) использование полного названия другого субъекта страхового дела, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела;

2) наличие у соискателя лицензии на момент подачи заявления неустраненного нарушения страхового законодательства;

3) несоответствие документов требованиям органа страхового регулирования;

4) несоответствие учредительных документов требованиям законодательства РФ;

5) наличие в документах недостоверной информации;

6) наличие у руководителя или главного бухгалтера неснятой или непогашенной судимости;

7) необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативно-правовыми актами органа страхового регулирования;

8) наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;

9) несостоятельность (банкротство) субъекта страхового дела — юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.

Лицензия выдается без ограничения срока ее действия и не подлежит передаче ее другим лицам.

При отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, может быть выдана временная лицензия сроком действия от одного года до трех лет.

Росстрахнадзор имеет право:

— аннулировать лицензию, т.е. отменить решение о выдаче лицензии;

— ограничить действие лицензии, т.е. запретить заключение договоров страхования по отдельным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений в соответствующие договоры, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика;

— приостановить действие лицензии, т.е. запретить заключение договоров страхования, перестрахования и договоров на оказание услуг страхового брокера, а также внесение изменений в соответствующие договоры, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела;

— возобновить действие лицензии, т.е. восстановить право субъекта страхового дела на осуществление в полном объеме деятельности, на которую выдана лицензия;

— отозвать лицензию, т.е. запретить субъекту страхового дела осуществление страховой деятельности.