Кредитная и банковская система, ее элементы. Правовые основы деятельности банковской системы. Центральный Банк, его цели, задачи и функции. Денежно-кредитное регулирование.

Кредитная система - это совокупность форм и методов организации кредитных отношений и кредитных институтов, организующих эти отношения.

Банковская система — совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в конкретной стране в рамках единого финансово-кредитного механизма

Элементы банковской системы связаны между собой: а) единым порядком лицензирования банковской деятельности и контроля за ее осуществлением; б) единой клиентской базой; в) деятельностью в одних и тех же продуктовых сегментах рынка банковских услуг; г) отношениями по поводу организации денежных расчетов между различными хозяйствующими субъектами; д) участием в единой системе рефинансирования; е) единой правовой базой.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, а также двумя законами, прямо относящимися к работе банков. Это Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принятый Государственной Думой 27 июня 2002 года и «О банках и банковской деятельности»от 2 декабря 1990г. Помимо этого в систему банковского законодательства обычно также входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, систему электронных платежей, банковскую тайну, банкротство банков и др. Правовое регулирование банковской деятельности представляет собой нормотворческую и индивидуально-властную деятельность, направленную на упорядочение банковской системы в целом, создание условий для функционирования кредитных организаций. Оно призвано формировать и поддерживать устойчивый правовой порядок в сфере банковской деятельности, защиту прав и законных интересов ее участников и частных лиц. . Банк России является специализированным органом финансово-правового регулирования банковской деятельности, не принадлежащим структурно к каким-либо ветвям власти и имеющим свои правовые средства воздействия. Финансово-правовое регулирование является составной частью государственного регулирования банковской деятельности.

Государственное регулирование банковской деятельности сводится, прежде всего, к установлению общеобязательных правил ее осуществления и надзору за их исполнением в интересах стабильности всей экономики. При этом надзорные и регулятивные полномочия органов государственного воздействия на банковскую деятельность имеют собственное содержание. Прежде всего, оно проявляется в ее правовом обеспечении, в государственной регистрации кредитных организаций и лицензировании банковских операций, в установлении для кредитных организаций обязательных экономических нормативов, правил проведения банковских операций. Немаловажными являются предъявление квалификационных требований к руководителям кредитной организации, надзор за исполнением нормативных правовых актов, касающихся осуществления банковской деятельности, и применения в случае обнаружения нарушений установленных в законе санкций к нарушителю. Финансово-правовое регулирование как составная часть государственного регулирования носит императивный характер, нацелено на защиту публичного интереса, обеспечивается принудительными мерами и процедурами.

Во всех промышленно развитых странах сложилась и функционирует двух- и более уровневая банковская система. Главным звеном такой системы является Центральный банк.

Центральные банки в разных государствах называются по-разному:

Центральные;

Эмиссионные;

Национальные;

Народные;

Резервные.

Основная цель деятельности центрального банка заключается в поддержании денежно-кредитной и валютной стабилизации для обеспечения экономического роста.

Центральный банк наделен монопольным правом

эмиссии банкнот

регулирования денежного обращения

кредита и валютного курса

В современных условиях Центральный банк выполняет важные народнохозяйственные функции:

1.Эмиссионный центр страны Центральный банк обладает монопольным правом эмиссии банкнот, обеспечением которых являются коммерческие векселя, золотовалютные резервы и государственные ценные бумаги.

2.Валютный центр В центральных банках сосредоточены золотовалютные резервы. Они осуществляют валютное регулирование (регулирование платежного баланса и валютного курса).

3. Банк банков и расчетный центр Центральные банки работают преимущественно с кредитными учреждения, в основном коммерческими банками по следующим направлениям:

• являются для них кредиторами последней инстанции (рефинансирование -кредитование коммерческих банков);

• осуществляют контроль и надзор над банками;

• выступают регулирующим, контролирующим и информационным центром кредитной системы страны.

4. Банк правительства. Центральный банк осуществляет исполнение государственного бюджета по доходам и расходам и выступает агентом государства по размещению государственного долга (осуществляет выпуск государственных займов, организует подписку на займы т размещение облигационных займов среди коммерческих банков, страховых компаний и других участников денежного рынка).

5. Центр денежно-кредитного регулирования экономики. Целью денежно кредитной политики является регулирование спроса и предложения на ссудный капитал. Содержание такой политики представляет совокупность мер, направленных на расширение или сужение ликвидных средств и объема кредитования кредитных отношений.

Центральный банк РФ (Банк России) был образован в 1990 г.

Правовой статус ЦБ РФ, его права и обязанности определены ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В нем зафиксировано, что уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Банк России выступает юридическим лицом с особым статусом как экономически самостоятельное учреждение, существующее на собственные доходы.

В Законе обозначены функции ЦБ РФ и основные инструменты и методы денежно-кредитной политики.

ЦБ РФ в пределах своих полномочий, предоставленных Конституцией РФ и Федеральными законами, независим в своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов государственной власти и подотчетен Высшему законодательному органу своего государства ¾ Государственной думе Федерального собрания РФ.

Подотчетность ЦБ РФ ГосДуме выражается в следующих моментах:

- Председатель ЦБ РФ назначается на должность и освобождается от нее ГосДумой;

- Годовой отчет ЦБ РФ представляется ежегодно на рассмотрение в ГосДуму

- ГосДума принимает решение о проверке Счетной Палатой РФ финансово-хозяйственную деятельность Банка России;

- Гос.Дума направляет и отзывает своих представителей в Национальном банковском Совете.

Основными целями деятельности ЦБ РФ являются:

v защита и обеспечение устойчивости рубля;

v развитие и укрепление банковской системы РФ;

v обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.

ЦБ РФ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Эта система включает:

q центральный аппарат,

q территориальные учреждения,

q расчетно-кассовые центры,

q вычислительные центры,

q полевые учреждения,

q учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности для осуществления деятельности ЦБ РФ.

Денежно-кредитное регулирование – это совокупность государственных мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Денежно-кредитное регулирование – одно из основных средств воздействия государства на экономические процессы. Центральный банк – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Основным объектом денежно-кредитного регулирования выступает совокупная наличная и безналичная денежная масса в экономике. Конечная цель данного регулирования со стороны Центрального банка заключается в обеспечении товарно-денежной сбалансированности в хозяйстве, стимулировании экономического роста, достижении стабильности национальной валюты, урегулировании государственного долга.