ТЕМА 11. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом..

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

-привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Все банковские операции можно разделить на активные и пассивные.
Примеры активных и пассивных операций приведены в таблице.

Активные операции

Пассивные операции

1. Кредитование физических лиц 2. Кредитование юридических лиц 3. Ипотечное кредитование (залог недвижимости) 4. Лизинговые операции - кредит в виде движимого имущества под его залог. 5. Факторинговые операции — выкуп долговых обязательств юр. Лиц. 6. Вексельные операции: - учет векселей — выкуп с целью погашения - инкассо — операция погашения векселей по поручению клиента - акцептование — согласие стать плательщиком по векселям клиента - вексельный кредит — кредит в виде векселей - кредит под залог векселей 7. Вложение в ценные бумаги и уставные капиталы других юр.лиц. 8. Валютные операции 9. Операции с драг металлами 10. Обязательное резервирование в ЦБ и Агенстве по страхованию депозитных вкладов

1. Эмиссия акций 2. Эмиссия облигаций 3. Выпуск векселей и банковских сертификатов 4. Депозитные операции 5. Расчетно-кассовое обслуживание (открытие расчетных счетов юр. Лицам) 6. Межбанковские кредиты 7. Создание обязательных банковских резервов

Особенностью деятельности инвестиционных банков - является их ориентация на привлечение долгосрочного капитала и предоставление его путем долгосрочного кредитования, приобретения ценных бумаг и участием в учредительской деятельности других юридических лиц.

Ипотечные банкиосуществляют получение и размещение средств на долгосрочной кредитной основе под залог недвижимого имущества. Особенностью привлечения средств в таком банке является выпуск ипотечных ценных бумаг - облигаций с ипотечным покрытием и ипотечных сертификатов участия.

Трастовые банки — специализируются на осуществлении доверительного управления на основании соответствующей лицензии.

Использованная литература по теме: «О банках и банковской деятельности» ФЗ от 02.12.90 №395-1