Кредитно-банковская система

1.История развития банков (доклад Бобрышева)

2. виды кредитно-финансовых учреждений.

3.Коммерческие банки и их основные операции.

4.Кредит: сущность, функции и формы.(доклад Хрипунова)

5.Роль центрального банка в регулировании денежно-кредитной системы.

1. История развития банков и виды кредитно- финансовых учреждений.

3.Коммерческие банки и их основные операции.

Коммерческие банки – кредитные учреждения универсаль- ного типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно- расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг.

Банк осуществляет бизнес, который должен иметь прибыль, т.е. доходы банка должны превышать его расходы.

Расход банка – это проценты выплачиваемые им по вкла- дам, а также хозяйственные расходы.

Доходы банка – проценты получаемые от заемщиков и опе- раций с ценными бумагами.

Процент (ставка процента) – плата за кредит, т.е. цена за использование денежными средствами, а также выплата процен- тов по депозитам.

Коммерческие банки выполняют следующие основные опе- рации (функции):

1. Принимают и размещают денежные вклады.

2. Привлекают и предоставляют кредиты.

3. Производят расчеты по поручению клиентов и других банков и их кассовое обслуживание.

4. Собственные операции – это фондовые операции банка с ценными бумагами, т.е. вложения собственного капитала.

Кроме того, банки осуществляют обмен валюты, консуль- тации и др.

Осуществление коммерческими банками операции подраз- деляются на пассивные и активные. Пассивные операции - при- влечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажа ак-

ций, облигаций, других ценных бумаг. Активные операции – размеще- ние денежных ресурсов путем предоставления кредитов, покупки акций и ценных бумаг.

Главное качество коммерческого банка – ликвидность, т.е. его способность в любой момент полностью оплатить свои обя- зательства.

Для удовлетворения требования вкладчиков в отношении возврата вкладов банкам необходимо держать резервы наготове 10-15% от общей суммы депозитов. Такую систему называют нор- мой обязательных резервов Центрального банка, а оставшуюся часть денежных средств называют избыточным резервом. Эти избыточные резерв банк сам превращает для своих заемщиков в депозиты, т.е. возникает кредитная эмиссия.

Кредитная эмиссия – увеличение банком денежной массы страны за счет создания новых депозитов для тех клиентов, ко- торые получают от него ссуды.

Здесь мы вплотную подошли к вопросу, как банки создают деньги?

Конкретно оценить размеры расширения денежной массы путем создания банками новых денег позволяет банковский муль- типликатор (m). Он рассчитывается по формуле:

m = 1 ×100

R

где R – обязательная норма резерва, %.

Денежный мультипликатор показывает какое максимальное количество может быть создано 1 рублем избыточных резервов при данной величине нормы обязательного резерва.

Максимальное увеличение денежной массы на текущем сче- те может быть определено по формуле:

m = 1 ×100

R

где D – первоначальный вклад. М3 – увеличение денежной массы.

Например, при первоначальном вкладе – 100 ден.ед. и норме обя-

зательного резерва – 20%, денежная масса составит – 500 ден.ед.

М 3 =

0,2

×100 = 500

Схема кредитной эмиссии примерно можно выглядеть сле- дующим образом:

Данная процедура продолжается до того уровня, когда получен-

ный резерв сравняется с нулем.

4.Кредит: сущность, функции и формы.

5.Роль Центрального банка в регулировании денежно- кредитной системы.

Центральный банк - это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной политики.

Основными целями деятельности банка России является: 1.Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его

покупательной способности и курса по отношению к иностран- ным валютам.

2.Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функциониро-

вания системы расчетов.

Таким образом Центральный банк является одним из важ- нейших инструментов механизма государственного регулирова- ния экономики и сочетает в той или иной степени функции банка и органа государственного управления. Основная задача Цент- рального банка состоит в обеспечении кредитно-денежной и ва- лютной стабилизации национальной экономики.

Основные функции Центрального банка являются следующие:

1. Эмиссия банкнот.

2. Хранение государственного золото-валютного резерва.

3. Хранение резервного фонда других кредитных учреждений.

4. Денежно-кредитное регулирование экономики.

5. Кредитование коммерческих банков.

6. Проведение расчетов и переводных операций.

7. Контроль за деятельностью кредитных учреждений.

В целях осуществления своих функций Центральный банк использует следующие основные инструменты:

1. Установление нормы обязательных резервов для коммер- ческих банков.

2. Проводит операции на открытом рынке (купля или про- дажа государственных ценных бумаг).

3. Устанавливает учетную ставку (ставку рефинансирования, т.е. ставку по которой центральный банк кредитует коммерчес- кие банки).

4. Валютное регулирование.

5. Установление ориентиров роста денежной массы. Данные инструменты являются методами денежно-кредит-

ной политики Банка России.

Центральный банк любой страны является государственным органом, контролирующим деятельность национальной банков- ской системы, регулирующим денежное обращение и обслужи- вающим нужды государства. Центральный банк не ведет опера- ций с фирмами или гражданами и имеет дело только с банками внутри страны и за ее рубежом. Главной задачей любого цент- рального банка является борьба с инфляцией. Вести такую борь- бу он может различными способами.