Схема факторингового обслуживания

1. Договор о факторинговом обслуживании.

2. Поставка товара с отсрочкой платежа.

3. Выплата досрочного платежа (до 85% стоимости) сразу после поставки.

4. Оплата за поставленный товар.

5. Выплата остатка средств за минусом комиссионных.

5 3 1 4

	экспортер

Основой подобной формы финансирования служит переуступка неоплаченных платежей факторинговой компании.

Комиссионные факторинговой компании состоят из платы обслуживание и платы за финансирование. Плата за обслуживание взимается в виде % (1-3,5%) от оборота, который зависит от спектра предоставляемых услуг фактор фирмой. Плата за финансирование отражает стоимость кредитных ресурсов, используемых для авансирования.

Факторинг бывает открытым и закрытым:

- открытый факторинг – дебитор информирует о том, что в сделке участвует факторинговая фирма;

- закрытый факторинг – покупателю не известна факторинговая компания и покупатель осуществляет платежи продавцу, которая направляет их в сторону фактор-фирмы.

2. Форфейтинг – разновидность среднесрочного кредитования экспортера. Форфейтинг применяется при поставках машин и оборудования на большие суммы с длительной рассрочкой платежа (до 5 лет).

Форфейтинг – это кредитование экспортера банком или финансовой компанией путем покупки без оборота на продавца векселей и других долговый требований по внешнеторговым сделкам.

Технология форфейтингового обслуживания.

1. Подписание договора между экспортером и импортером.

2. Поставка товара экспортером..

3. Оформление векселя импортером и передача его банку-авалисту.

4. Отправление товарораспорядительных документов в том числе и векселя.

5. Подписание форфейтингового договора с форфейтером.

6. Передача векселя форфейтеру.

7. Выплата общей суммы по форфейтинговому договору экчпортеру (за минусом комиссионных).

8. Пересылка векселя на инкассо банку-авалисту.

9. Выплата суммы векселя при наступлении срока платежа.

Все риски экспортера переходят к форфейтеру, который для защиты своих интересов нуждается в получении гарантии или аваля (вексельное поручительство) со стороны первоклассного банка страны импортера. Чтобы вексель попал в разряд форфейтинговых ценных бумаг необходимо следующие 2 условия:

- вексель должен иметь подпись всемирно известного банка;

- платежное обязательство импортера не должно быть связано с поставкой товара.

Стоимость форфейтинговых услуг включает в себя:

- расходы по страхованию риска дебитора;

- расходы по страхованию политических рисков и рисков перевода средств;

- расходы по привлечению средств для покрытия риска в случае изменения процентных ставок;

- комиссия за работу во время подготовительного периода.