Дело о мошенничестве по VISA впервые дошло до суда

В арбитражном суде Москвы слушалось дело об иске Кредобанка к банку «Центр» на сумму $78 тыс. Предметом иска стал факт мошенничества по картам VISA, эмитированным Кредобанком. В российской судебной практике до сих пор не было случая разрешения подобных споров. Поэтому предугадать исход дела пока невозможно. Однако не исключено, что в конечном итоге возмещать все незаконно растраченные средства придется самой ассоциации VISA.

Сама организация карточной системы VISA допускает возможность мошенничества по картам. Во‑первых, за границей авторизация карты (то есть проверка ее платежеспособности с помощью специальных устройств или голосовой связи) не производится в пределах так называемых долимитных сумм, в среднем эта сумма составляет $500. Во‑вторых, с момента, когда банк‑эмитент (в данном случае Кредобанк) обнаруживает, что по карте идет перерасход средств, до постановки карты в стоп‑лист проходит порядка 10–14 дней. Таковы правила работы системы. Как только карта попадает в стоп‑лист, при предъявлении в торговой точке ее должны изъять, а владельца задержать. Если в торговой точке обслужили поставленную в стоп‑лист карту, то возмещение перерасхода по карте ложится на плечи самой торговой точки.

Однако владельцы трех карт VISA, по которым было совершено мошенничество, очевидно, были хорошо осведомлены о правилах работы системы. Используя карты VISA Кредобанка, которые были получены в банке «Центр» (имеющем агентские права на распространение карт Кредобанка), мошенники расплачивались в течение двух недель в Германии в городе Карлштадт. Покупки совершались только на долимитные суммы. Всего по трем картам было незаконно потрачено $78 тыс. Эта сумма в системе VISA была автоматически списана со счетов Кредобанка. А Кредобанк, в свою очередь, все эти средства также автоматически списал в свою пользу с корреспондентского счета банка «Центр».

С самих мошенников взыскать незаконно потраченные средства уже не удастся. Как сообщили в банке «Центр», документы, по которым были получены у них карты, оказались фальшивыми. Впрочем, получение карты по поддельным паспортам в «карточном» бизнесе не редкость. После случившегося банк «Центр», на всякий случай изъял все карты Кредобанка, которые успел распространить среди своих клиентов.

Естественно, в сложившейся ситуации у Кредобанка нет веских доказательств того, что возместить средства, незаконным путем растраченные по картам, обязан выдавший эти карты банк «Центр». Ведь именно Кредобанк является членом ассоциации VISA и владеет всей информацией о работе системы. Тем более что, согласно договору, Кредобанк должен был кредитовать корреспондентский счет «Центра» только с разрешения последнего.

Слушание по этому делу было отложено: в российской судебной практике пока аналогичных дел не рассматривалось. Российские банкиры уже сталкивались с аналогичными происшествиями и решали все проблемы, не прибегая к суду. Однако попытки Кредобанка и «Центра» уладить дело в досудебном порядке не увенчались успехом.

Каково будет решение суда, пока остается неясным. Не исключено, что в случае, если суд признает иск Кредобанка к «Центру» необоснованным, Кредобанк должен будет предъявлять иск непосредственно к ассоциации VISA. Если же Кредобанк действовал согласно правилам VISA, то возмещать убытки придется самой ассоциации. Такой исход событий в сложившейся ситуации представляется вполне логичным.