Основные признаки договора страхования

1. Обязательственный договор, так как из него возникают 2 обязательства: страхователя (уплатить страховую премию страховщику) и страховщика (возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки при имущественном страховании либо выплатить определённую денежную сумму при личном страховании).

2. Договор является консенсуальным. Многие отечественные авторы считают, что договор является реальным. Опираются они на ст. 957 ГК РФ, где сказано, что договор страхования вступает в силу в момент уплаты страхователем страховой премии или её первой части. При этом упускается из виду, что статья говорит не о моменте заключения договора, а о моменте вступления его в силу, то есть, появления страховой защиты. В момент заключения договора у страхователя появляется обязанность заплатить страховщику страховую премию или первую её часть. В момент внесения этой суммы наступает страховая защита, то есть соответствующий объект уже будет считаться застрахованным.

3. Договор является двухсторонним. С заключением договора права появляются у обеих сторон: у страховщика появляется право требовать уплаты страховой премии, а у страхователя в момент заключения договора появляется условное право на страховую выплату (право ожидания). При наступлении страхового случая данное право перерастает в полное (обычное, нормальное) требование об уплате денежной суммы, то есть страховой выплаты.

4. Договор является взаимным, так как страхователь обязан оплатить страховую услугу путём уплаты страховой премии.

5. Договор относится к числу алеаторных сделок. К моменту заключения договора не ясно, кто выиграет от заключения данной сделки. Если страховой случай не наступит, то выигрывает страховщик, так как он получает страховую премию, а сам не платит ничего. Если страховой случай наступит, то, как правило, выигрывает страхователь, который получает от страховой компании сумму, превышающую размер страховой премии.