Комплексная автоматизация банковской деятельности

Комплексность автоматизации банковской деятельности достигается за счёт архитектуры, предусматривающей наличие ядра и ряда подсистем, развитой технологи разработки и эксплуатации программных систем.

Структурная схема комплексной автоматизации банка представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 - Структурная схема комплексной автоматизации банка

Ядро включает в себя базовые функции, являющиеся основой для реализации системы формального и содержательного учёта. Базовые функции предусматривают:

- ведение плана счетов бухгалтерского учёта и справочника клиентов банка;

- организацию документооборота;

- ведение активных остатков счётов и бухгалтерских выписок по ним;

- ведение контрактов (описаний бизнес-процессов, происходящих в банке);

- контроль прав доступа пользователей к информации и ресурсам;

- ведение архивов и организацию доступа к ним;

- аудит сущностей прикладной системы;

- интеграцию прикладных подсистем.

Состав и функциимодулей автоматизации учётных операций предусматривают операционный учёт, т.е. компоненты, которые служат основой так называемого операционного дня банка. Кроме того, учётные операции характерны для внутрибанковских операций, предназначенных для учёта основных средств и других активов банка (зданий и сооружений, нематериальных активов, малоценных и быстроизнашивающихся предметов и т.д.), а также кадрового учёта, включая заработную плату, и учёте ценных бумаг (депозитарный и регистрационный учёт).

Состав и функциимодулей активно-пассивных операций предусматривают:

- депозитное и кредитное обслуживание клиентов с автоматическим начислением процентов по гибкой схеме;

- обеспечение процессинга банковских карт;

- операции на рынках межбанковских кредитов и валютного обмена, внебиржевом и биржевом рынках ценных бумаг;

- автоматизированный учёт и оформление сделок;

- автоматизированное управление счетами;

- управление портфелями ценных бумаг;

- сохранение архива производимых операций.

Состав и функциимодулей оказания интерактивных услуг предусматривают:

- получение информации о деятельности банка и состоянии счётов клиентов, а также другой финансовой информации;

- подготовку клиентами документов к оплате и заявок на конвертацию валюты;

- открытие и закрытие краткосрочных вкладов;

- передачу клиентами по каналам связи распоряжений банку;

- удалённую работу с наличными средствами.

Использование интернет-банкинга обеспечивает возможность оперативного доступа клиентов к финансовой информации, предоставляемой банком посредством доступа в режиме on-line; формирование и передачу через Интернет в банк электронных документов различных типов; предоставление возможности доступа к центральной системе через интерфейс для мобильных клиентов; безопасность удалённого доступа и защиту данных.

Состав и функциимодулей анализа и формирования отчетности предусматривают:

1. Решение задач управления и прогнозирования, включающих обработку внешних данных различных типов, поддержку технологий информационных хранилищ и формирование и использование модели функционирования банка.

2. Решение задач аналитической отчётности, включающих консолидацию многофилиальной отчётности, работу в большом интервале операционных дней и расчёт значений на основании разнородной входной информации.

3. Решение задач оперативной отчётности, включающих консолидацию многовалютной отчётности, формирование отчётов в пакетном режиме и получение типового набора отчётов по гибкому шаблону.

Информационно-аналитическая подсистема (модули) на практике должно функционировать как интегрированная, объединяющая все информационные потоки, связанные с работой внутри банка (филиалов, отделений, отделов и управлений) и поступающую извне. Необходимо обеспечить рациональное сочетание следующих видов интеграции:

- функциональной, позволяющей согласованно выполнять технологические и организационно-экономические операции по управлению взаимосвязанными процессами;

- организационной, обеспечивающей рациональное распределение ответственности и прав доступа персонала к информации;

- программной, создающей условия для функционирования взаимосвязанного комплекса подсистем, согласованного с технологическими процессами обработки информации;

- информационной, обусловливающей взаимодействие потоков информации на основе единой информационной базы и совместимых систем сбора и обработки информации.