Правовое регулирование отношений в области банковской деятельности

Банковская деятельность - это осуществляемая особыми субъектами рыночных отношений (кредитными организациями) специфическая предпринимательская деятельность по аккумуляции временно свободных денежных средств и вовлечению их в экономический оборот путем размещения от своего лица и на свой риск, а также по осуществлению расчетов.

Рынок банковских услуг - это совокупность оказываемых кредитными организациями услуг по организации денежного обращения, по привлечению средств граждан и юридических лиц и их последующему размещению путем осуществления банковских операций и банковских сделок.

Предметом банковской деятельности является совокупность банковских операций и сделок.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

К банковским сделкам относят:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Банковские операции являются исключительной прерогативой кредитных организаций, банковские сделки могут выполняться и другими лицами.

Целью существования рынка банковских услуг является удовлетворение общественной потребности в следующих услугах:

1. Организация денежного обращения.

Рынок банковских услуг по организации денежных расчетов представлен следующим услугами:

1) Открытие и ведение банковских счетов.

2) Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц.

3) Инкассация денежных средств - перевозка и охрана ценностей при перевозке. Услуги по инкассации, как правило, банки предоставляют на основании отдельного договора, но эти услуги могут быть предусмотрены в договоре банковского счета.

4) Услуги по кассовому обслуживанию.

5) Услуги по купле-продаже иностранной валюты.

6) Услуги по осуществлению переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

2. Централизация временно свободных капиталов.

К банковским услугам по привлечению средств относятся:

1) Привлечение денежных средств во вклады на условиях срочности, возвратности и платности.

2) Услуги по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов. Эти услуги предоставляются банками на основе договоров металлического счета. Под металлическим счетом понимается счет, открытый кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами. Металлические счета подразделяются на 2 вида:

а) Обезличенные металлические счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания их индивидуальных признаков.

б) Счета ответственного хранения - счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию.

3) Услуги банка по доверительному управлению денежными средствами.

3. Кредитование отдельных отраслей экономики.

К банковским услугам по размещению средств относятся:

1) размещение денежных средств банком от своего имени и за свой счет.

2) выдача банковских гарантий.

3) выдача поручительств за третьих лиц.

4) приобретение права требования от третьих лиц.

5) осуществление лизинговых операций.