Имущественные интересы страхователей

· связаны с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом и не противоречащие законодательству РФ.

4. Защита:

· полное или частичное возмещение ущерба в денежной либо натуральной форме.

Страхование ответственности

1. Объекты:

имущественные и личностные (физические) интересы страхователей и застрахованных

2. Субъекты (основные):

- страхователи,

- застрахованные лица,

- страховщики.

3. Интересы страхователя:

защита имущественных интересов собственных или застрахованных лиц, не противоречащих законодательству РФ.

3. Подотрасли страхования

В законе РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” подотрасли не упоминаются. Это звено классификации используется в общих условиях и правилах страхования.

В основе деления страхования на подотрасли кроме генерального отраслевого критерия используются собственные – подотраслевые:

для личногострахования – это различия сторон личной жизни людей, которые (различные стороны) имеют стоимостное выражение,

для имущественногострахования – это:

- различия по роду опасности,

- различия в секторах экономики и субъектах страхования, связанных с ними;

для страхования ответственности– это различия по направлениям гражданской ответственности, определяемые имущественным или социальным положением гражданских и юридических лиц.

Критерии подотраслевой классификации:

· различия в секторах экономики и субъектах страхования (имущественное страхование);

· различия по роду опасности (имущественное страхование);

· различия сторон личного бытия людей, опирающиеся на возможность их стоимостного выражения,

· различия по направлениям гражданской ответственности в зависимости от имущественного или социального положения гражданских и юридических лиц.

Подотрасли имущественного страхования:

1. Страхование имущества.

1.1. По первому критерию:

1.1.1. Государственного

1.1.2. Кооперативного

1.1.3. Арендованного

1.1.4. Частного

1.1.5. Совместных предприятий

1.1.6. Гражданского (ФЛ)

1.2. По второму критерию:

1.2.1. От огня и других стихийных бедствий

1.2.2. От засухи и других стихийных бедствий

1.2.3. От падежа и вынужденного забоя

1.2.4. От кражи, угона, аварий имущества, в том числе транспорта

2. Личное страхование

2.1 По третьему критерию:

2.1.1 Страхование от несчастных случаев

2.1.2 Страхование здоровья

2.1.3 Страхование личных доходов граждан

2.1.4 Страхование жизни

3. Страхование ответственности

3.1 По четвертому критерию:

3.1.1 Страхование гражданской ответственности

3.1.2 Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

3.1.3 Страхование гражданской ответственности перевозчиков

3.1.4 Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности

3.1.5 Страхование профессиональной ответственности

3.1.6 Страхование ответственности за не исполнение обязательств

3.1.7 Страхование ответственности иных видов (например, государства или предпринимателя за их работников; главы семьи за членов его семьи…)

Подотраслевая классификация обеспечивает: 1) страхователям – конкретизацию их имущественных интересов, 2) страховщикам – укрупненные показатели для планирования своей деятельности.

4. Виды страхования

Низшее звено классификации страхования является исторически и логически первичной, исходной ячейкой. Исторически вид первичен, так как страхование началось именно с вида; логически без совокупности однородных видов (например, страхование конкретных объектов – жилых домов от огня) не может быть подотраслей и отраслей страхования.

Критерием видовой классификации является конкретный страхуемый интерес физического или юридического лица. Интерес страхователя выражается на рынке в его спросе, страховщика – в его предложении.

Видовая классификация является исходной базой для

1) построения страховых тарифов,

2) разработки методики исчисления убытков, наносимых страховыми случаями имущественным интересам страхователей, и размеров страховых выплат по данным убыткам.

Поскольку видов страхования существуют десятки тысяч, постольку все их уложить в единую схему невозможно. Поэтому дадим принципиальную схему видовой классификации страхования (схема 1).

Схема 1