Организационные структуры управления коммерческим банком, их функциональные подразделения

Организационная структура банка определяется структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений.

Определение структуры управления банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций.

На структуру управления банком оказывает влияние правовая форма мобилизации собственного капитала банка, степень развития его сети и его самостоятельность.

Основным ( высшим ) органом управления является собрание акционеров банка, которое решает следующие стратегические задачи:

- принимает решения об основании банка;

- утверждает документы деловой политики банка;

- принимает устав банка;

- утверждает отчет о работе банка;

- принимает решения об использовании полученной прибыли;

- избирает членов исполнительных и контрольных органов.

Исполнительными органами являются Наблюдательный совет, Правление банка, Председатель правления.

Совет банка:

- определяет направления деловой политики, масштаб деятельности, условия проведения операций;

- контролирует работу ревизионной комиссии и правления банка;

- утверждает годовой баланс и внутрибанковские инструкции, распределение прибыли и покрытие убытков;

- решает вопросы открытия филиалов;

- избирает председателя правления банка и другие руководящие должности.

Председатель правления осуществляет руководство текущей деятельностью банка, реализует решения совета банка.

При совете банка создаются два комитета: ревизионный и кредитный.

Кредитный комитет :

- разрабатывает кредитную политику, структуру привлечения и размещения средств;

- дает заключения о предоставлении крупных кредитов (например, свыше 5% от УК);

- решает вопросы инвестиционной, процентной политики.

Ревизионный комитет проверяет соблюдение банком законодательных актов, постановку контроля за проведением банковских операций.

Организационную структуру банка формируют подразделения и службы с учетом классификации банковских операций, проводимых банком. С этой целью создаются управления кредитования, валютных операций, депозитных операций, а также управления, воздействующие на работу банка в целом- управления прогнозирования и контроля за ликвидностью, управления анализа и статистики, управления филиалами, административно-хозяйственное управление.

Перечень основных функций обеспечения деятельности кредитной организации

1. Отдел бухгалтерского учета

- разработка и утверждение учетной политики

- отражение в бухгалтерском учете операций, проводимых банком

- подготовка бухгалтерской документации

- разработка балансов банка и других форм отчетности

- ведение картотеки расчетных документов и картотеки срочных операций

- осуществление контроля за своевременностью платежей

- проведение операций по корр. счету банка

2. Административно – хозяйственный отдел

- строительство, планирование, поддержание банковских зданий, сооружений и оборудования, автопарка банка

- совместно с отделом обслуживания ЭВМ осуществляет разработку и приобретение электронных систем, электронно – вычислительной и оргтехники

- занимается приобретением расходных материалов и других технических средств для деятельности банка

- занимается обслуживанием здания

- организует деятельность по формированию и ведению архива банка

3. Юридический отдел

- разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка

- контролирует выполнение устава банка и правильность оформления банковских операций и других договорных операций небанковского типа

- оформляет банковские сделки

- составляет договоры, акты залога, поручительства и гарантий, другие деловые документы

- участвует в унификации форм кредитования и расчетов

- ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях

- составляет акты, исковые заявления

- ведает связями с общественностью, прессой

4. Отдел эксплуатации ЭВМ

- организует компьютерные системы банка

- осуществляет выполнение электронных платежей и расчетов клиентов и банка

- занимается разработкой и внедрением программного обеспечения банка для отделов и управления банка

- разрабатывает системы перспективного и текущего оснащения банка оргтехникой и ЭВМ

5. Отдел безопасности деятельности банка

- определяет конфиденциальность отдельных категорий сведений банка, составляющих банковскую тайну

- разрабатывает и осуществляет защиту информации о содержании и маркировании банковских продуктов, финансово-учетной информации, организационно- управленческой информации, социальной информации

- разрабатывает и внедряет требования к подразделениям и службам банка по защите информации от несанкционированного доступа

- разрабатывает и осуществляет организационно – режимные меры по обеспечению физической безопасности работников банка, клиентов, руководства банка

- контролирует мероприятия по охране помещений, обектов, материальных ценностей

- разрабатывает и осуществляет организационно – режимные меры по обеспечению защиты доступа к носителям, в помещения, где они находятся

- совместно с отделом эксплуатации ЭВМ осуществляет защиту от утечки информации из памяти ЭВМ, по профилактике вирусов, безопасной работе локальных сетей. Оргтехники

- разрабатывает и осуществляет организационно – технические меры по обеспечению защиты от акустического прослушивания, защите систем связи

- осуществляет мероприятия по профилактике преступности среди персонала

- осуществляет поиск и анализ информации о деятельности клиентов, разрабатывает критерии оценки надежности заемщиков банка

6. Кадровая служба

- планирование численности и использования персонала банка

- организация подбора кадров и расстановки

- организация аттестации персонала

- продвижение персонала

- осуществление системы повышения квалификации и обучения персонала

- ведение трудовых книжек и другой документации по кадрам

7. Отдел расчетно-кассового обслуживания

- открытие и ведение счетов клиентов

- проведение приходных и расходных кассовых операций банка

- проведение расчетных операций

- осуществление операций с чеками

- контроль и отражение в бухучете операций РКО

- контроль и начисление процентов по счетам юридических лиц и взимание комиссионных по операциям РКО

- контроль за формированием и хранением денежно-расчетных документов

- проведение операций по корр. счету

- оформление расчетных и кассовых документов

- формирование ежедневных балансов банка

- составление оборотно–сальдовой ведомости

- формирование и подсчет мемориальных документов

- печать проверочных ведомостей лицевых счетов по состоянию на 1 число месяца

- заполнение сводных ордеров

- формирование документов « банковского дня»

- составление бухгалтерской, статистической отчетности

- контроль за технологией документооборота кассы и отдела

8. Отдел инвестирования и кредитования

- разрабатывает основные направления кредитования и инвестирования (кредитная и инвестиционная политика банка)

- разрабатывает механизмы реализации кредитной и инвестиционной политики

- организует краткосрочное и долгосрочное кредитование юридических и физических лиц – предпринимателей

- организует потребительское кредитование физических лиц, осуществляет работу с торговыми организациями по потребительскому кредитованию клиентов

- заключает договора по кредитованию

- осуществляет лизинговые и факторинговые операции банка

- осуществляет услуги по поручительству и гарантиям клиентам

- оценивает кредитоспособность клиентов, ведет картотеку кредитоспособности

- осуществляет кредитование по бюджетным программам

- очценивает бизнес- планы клиентовпо бюджетным программам и программам инвестирования банка

- распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщиков

- осуществляет управление кредитным портфелем, оценивает структуру кредитного портфеля, создает резерыв, оценивает их достаточность

- разрабатывает методику краткосрочного и долгосрочного кредитования, методику оценки кредитоспособности

- методики осуществления схем лизингового и факторингового кредита

- изучает кредитные риски и механизмы их хеджирования

- разрабатывает методику работы с проблемными кредитами

- организует выдачу и погашение кредитов

- контролирует целевое использование кредитных ресурсов

- осуществляет механизм прямого и косвенного потребительского кредитования

- предоставляет услуги по кредитованию населения на неотложные нужды, приобретение недвижимости

- осуществление операций по купле продаже ценных бумаг

- осуществление операций по трасту для клиентов банка, акционеров

- осуществление межбанковского кредитования при избытке ликвидности

- маркетинговые исследования на рынке займов, межбанковском рынке, рынке ценных бумаг и инвестиций, составление отчетности по результатам исследований и ежедневному отслеживанию ситуации

- ценовая политика банка в кредитных и инвестиционных операциях

9. Отдел мобилизации средств

- осуществление депозитных операций по срокам

- предоставление информации по планированию ресурсов

- управление собственным капиталом банка ( эмиссия акций, капитализация средств)

- анализ депозитных источников, их структуры и динамики

- осуществление операций по межбанковскому кредитованию

- осуществление эмиссии долговых обязательств банка (облигаций, векселей)

- маркетинговые исследования рынка, составление отчетов по результатам, проведение рекламной кампании по внедрению новых видов депозитных услуг

10. Отдел анализа и планирования деятельности банка

- Накопление и анализ статистической информации

- Подготовка проектов планов, отчетов о деятельности банка

- Статистическая обработка баланса банка

- Подготовка экспертных заключений о состоянии ликвидности банка по срокам, в том числе ежедневный анализ, от 1 дня до 3 лет

- Расчет показателей ликвидности

- Анализ факторов, влияющих на ликвидность

- Составление и анализ бюджетов подразделений и банка

- анализ фактических доходов и расходов банка

- анализ рентабельности банка

- планирование и реализация мер по совершенствованию эффективности деятельности банка

- координация маркетинговой деятельности в банке

- определение основных направлений деятельности банка в перспективе, расширения круга операций и услуг, клиентской базы

- анализ совокупности рисков банка, управление рисками

- анализ кризисных и предкризисных состояний, разработка сценариев по финансовому оздоровлению банка

11. Отдел валютных операций

- осуществление операций по купле продаже валюты

- ведение валютных счетов клиентов

- прием средств во вклады валюте

- оформление валютных кредитов

- ведение валютной позиции банка, корректирование валютной позиции, составление ежедневной отчетности по валютной позиции банка

- анализ валютного рынка, составление отчетности по анализу

- составление отчетности по валютным операциям банка