Развитие видов страхования в России в современных условиях

Согласно дан­ным статистического проекта Всероссийского союза страховщиков (ВСС), а также данным Федеральной службы государственной статистики (ФСГС) и Федеральной службы страхового надзора (ФССН) в 2005 году на рынке страхования работали 1024 страховые компании. В Государственном реестре страховщиков на 01.01.2006 было зарегистрировано 1075 страховых организаций. Из них 12 не проводили страховых операций и 39 не предоставили отчет о проводимых операциях. Го­дом ранее на рынке осуществляли свою деятельность 1101 компания, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 77 компаний, что составляет почти 7 % от общего их числа. Все­го за два года лицензии отозваны примерно у 500 страховых компаний, половина из них не выполнили требования по минимальному размеру уставного капитала.

Организационно-правовой формой, наиболее популярной у российских страховых ком­паний можно признать общество с ограниченной ответственностью (ООО), таких страховщи­ков в 2005 году было 64.9%. При этом страховщиков, созданных в форме ЗАО, в 2005 году было 19.3%, в форме ОАО -14.9%, в форме унитарных предприятий (ГУП, МУП) - менее 1% [151, С.4].

Наибольшего роста численность страховых компаний достигла в 1995 г. (в год, предшествующий первому кризису всей финансовой системы в 1996 г.) и составила 2217, из которых государственные насчитывали 89 единиц, а негосударственные - 2128. В дальнейшем, в течение 90-х годов «…шло неуклонное сокращение общей численности страховых компаний, вплоть до 2000 года» до 1166, а в 2001 г. наметилась стабилизация их численности [118, С.23], а в 2004 году уменьшение численности страховых компаний (1063 единицы) и в 2005 году численность составила 983 единицы [148, С.645]. В 2001 г. страховые организации насчитывали 4633 филиала, в том числе государственные - 1753 и негосударственные - 2687. Таким образом, среднее количество филиалов, приходящихся на одну страховую компанию, составило в 2001 г. 3,87 единиц, в том числе: государственные компании - 25,7 и негосударственные - 2,38 [118, С.25]. В 2005 году страховые организации насчитывали 5038 филиалов, в среднем 5,13 филиала на одну страховую компанию [148, С.645]. Указанные показатели характеризуют охват рынка страховыми услугами государственными и негосударственными страховыми компаниями.

Средняя страховая премия, приходящаяся на одну страховую компанию, как и в преды­дущие годы, выросла и составила 456 млн. руб., а рост по сравнению с показателем 2004 года составил более 20 % в основном за счет сокращения общего количества страховых организа­ций. По всей видимости, данная тенденция в свете повышающихся требований к размеру и качеству уставного капитала будет наблюдаться далее, что вызовет слияния и поглощения страховых компаний на страховом рынке России.

По данным Центра экономической конъюнктуры при Правительстве России клиента­ми страховщиков наиболее часто становятся промышленные предприятия, организации сферы услуг, транспортные и финансово-кредитные организации. У подавляющего числа страховщиков страхователи представляют практически все отрасли народного хозяйства, в тоже время такие категории страхователей как коммерческие банки и сельскохозяйственные предприятия заключают договора страхова­ния далеко не со всеми страховщиками. В значительной степени объясняется это существую­щими в России ограничениями по допуску страховых компаний к банковскому страхованию и льготируемому государством страхованию урожая, а также более низким распространением сельскохозяйственного страхования. Следует отметить и объективно меньшее количество банков по сравнению с иными категориями страхователей. Преобладающими видами страхования среди представленных категорий страхователей согласно тем же конъюнктурным исследованиям деловой активности страховых организаций являются страхование имущества, добровольное медицинское и обязательное страхование.

По сравнению с 2004 годом концентрация страхового рынка заметно увеличи­лась. Увеличение концентрации страхового рынка связано, в первую очередь, с увеличением доли крупных страховых компаний. Если в 2004 году на долю 10 лидеров приходилось 33,5 % всех собираемых премий, то в 2005 году лидеры обеспечили 42,4 % общих сборов. Среди ли­деров наблюдается общее падение сборов по страхованию жизни. Чаще всего увеличение соб­ранной премии происходит за счет роста сборов по добровольному страхованию, иному, чем страхование жизни - страхованию имущества, ответственности и личному страхованию. На первые 100 страховщиков приходится 83,5 % всех собранных премий, а также 83,8 % премий по добровольному страхованию, иному, чем страхование жизни и ОСАГО [151, С.5].

В 2001 г. все страховые компании заключили 100 млн. договоров страхования, в том числе 23 % (23 млн.) - государственные компании и 77 % (77 млн.) - негосударственные [118, С.21]. В 2005 году было заключено 138,1 млн. договоров [147, С.645]. Из общего числа заключенных договоров страхования в 2005 году 74,8% составляет добровольная форма страхования. Для сравнения, например, если « в 1995 г. одна среднестатистическая государственная компания заключала 661,7 тысяч договоров, а негосударственная только 25,6 тысяч», то в 2001 г. «государственная компания заключила 289 тысяч договоров, … на среднюю негосударственную компанию пришлось уже 62 тысячи договоров» [119, С.22]. Это свидетельствует о повышении качества работы и охвата рынка негосударственными страховыми компаниями. Оно выразилось также и в том, что в 2001 г. увеличился разрыв в количестве заключенных договоров, приходящихся на один средне статистический филиал страховой компании: 25,9 тысяч договоров на один филиал негосударственной организации и 10,7 тысяч на один филиал государственной (в 1995 г. этот показатель, соответственно был равен 14,7 тысяч и 21,9 тысяч), т.е. эффективность деятельности филиалов негосударственных компаний выросла в 2,42 раза [119, С.23].

По данным Министерства финансов России к концу 2003 года было зарегистрировано (по состоянию на 01.10 2003 г.) 1436 страховых компаний, которые за 9 месяцев 2003 г. собрали страховые взносы на сумму 340,2 млрд. рублей (рост к соответствующему периоду 2002 г. составил 153,9 %) и произвели страховую выплату на сумму 182,8 млрд. рублей (рост к аналогичному периоду составил 149,4 %). Из общей суммы страховых взносов на добровольное страхование приходилось 81,9 % или 276,7 млрд. рублей, а из общей суммы страховых выплат на добровольное страхование приходилось 71,8 % или 191,2 млрд. рублей. За указанный период структура страховых взносов распределилась следующим образом: добровольная форма страхования - 81,3 % и обязательная форма - 18,7 %. Наибольшую долю страховых взносов составили страхование жизни (40,8%), страхование имущества (27,5%), обязательное медицинское страхование (14,7%) и страхование от несчастных случаев и добровольное медицинское страхование (9,7 %); на страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств приходилось 2,8 % [117, С.27].

В 2004-2005 г.г. году вновь наблюдалось дальнейшее увеличение тем­пов роста показателей, характеризующих страховую отрасль Российской Федерации. Объем всех собранных страховщиками премий составил: в 2005 году - 506,15 млрд. рублей,в 2004 году - 470,53 млрд. руб., в 2003 году – 446,79 млн. руб., что больше данных 2002 года соответственно на 140647 млн. руб. и на 116913,2 млрд.руб. Страховые выплаты достигли: в 2005 году – 308,48 млрд. рублей, в 2004 году – 293,56 млрд.руб., в 2003 году – 292,35 млрд. рублей [148, С.645]. Прибыль страховщиков в 2005 году составила 29,659 млрд.руб. [148, С.645].

В 2005 году по сравнению с предыдущим годом (2004г.) общий сбор премий увеличился на 7,57 %, выплаты увеличились на 5,08 %. Сократились премии в добровольном страховании (на 28,4 %) [148, С.645]. Уменьшение объ­ема собранной премии по добровольному страхованию произошло в результате сокращения премий по страхованию жизни. По остальным видам страхования наблюдается увеличение объема соб­ранной премии. Наибольший рост зафиксирован в обязательном медицинском страховании - 44,8 %. По выплатам самое большое увеличение наблюдается в обязательном страховании от­ветственности владельцев автотранспортных средств - 43,2 % [151, С.6-7].

Таблица 10

Динамика российского страхового рынка в 2004-2005 гг.

Виды страхования и страховой деятельности Показатели страховой деятельности 2004 г. 2005 г. Прирост, %
Всего страховая премия Премии, млрд. руб. 471,6 490,6 4,3%
  Выплаты, млрд. руб. 307,6 274,5 - 10,8%
Добровольное страхование-всего Премии, млрд. руб. 320,4 291,1 -9,1%
  Выплаты, млрд. руб. 191,1 110,3 -42,3%
Страхование жизни Премии, млрд. руб. 102,2 25,3 -75,2%
  Выплаты, млрд. руб. 124,1 25,0 -79,9%
Добровольное страхование иное, чем страхование жизни Премии, млрд. руб. 218,2 265,8 21,8%
  Выплаты, млрд. руб. 67,0 85,3 27,3%
Личное страхование Премии, млрд. руб. 52,9 64,0 20,9%
  Выплаты, млрд. руб. 33,3 38,3 15,0%
Имущественное страхование Премии, млрд. руб. 153,1 185,6 21,2%
  Выплаты, млрд. руб. 32,5 45,9 41,2%
Страхование ответственности Премии, млрд. руб. 12,2 16,2 32,8%
  Выплаты, млрд. руб. 1,2 1,1 -8,3%
Обязательное страхование-всего Премии, млрд. руб. 151,2 199,5 31,9%
  Выплаты, млрд. руб. 116,5 164,2 40,9%
оме Премии, млрд. руб. 97,2 140,7 44,8%
Виды страхования и страховой деятельности Показатели страховой деятельности 2004 г. 2005 г. Прирост, %  
  Выплаты, млрд. руб. 93,4 132,5 41,9%  
ОСАГО Премии, млрд. руб. 49,2 53,7 9,2%  
  Выплаты, млрд. руб. 19,2 27,5 43,2%  
Добровольное страхование иное, чем страхование жизни + ОСАГО Премии, млрд. руб. 267,4 319,5 19,5%  
  Выплаты, млрд. руб. 86,2 112,8 30,9%  
                 







Дата добавления: 2019-07-26; просмотров: 266;


Поиск по сайту:

При помощи поиска вы сможете найти нужную вам информацию.

Поделитесь с друзьями:

Если вам перенёс пользу информационный материал, или помог в учебе – поделитесь этим сайтом с друзьями и знакомыми.
helpiks.org - Хелпикс.Орг - 2014-2024 год. Материал сайта представляется для ознакомительного и учебного использования. | Поддержка
Генерация страницы за: 0.007 сек.