Общественное воспроизводство
Функции страхования
Индивидуальное воспроизводство
1.1. Рисковая;
1.2. Предупредительная;
1.3. Облегчение финансирования;
1.4. Обеспечение возможности концентрации внимания на нестрахуемых рисках;
Общественное воспроизводство
2.1. Обеспечение непрерывности общественного воспроизводства;
2.2. Освобождение государства от дополнительных расходов;
2.3. Стимулирование научно-технического прогресса;
2.4. Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности;
2.5. Концентрация инвестиционных ресурсов и стимулирование экономического роста.
Особенности страхования как финансовой услуги
- Замкнутая раскладка ущерба;
- Выравнивание ущерба по территории и во времени;
· В рамках рискового сообщества;
· Осуществление страховых выплат только при условии наступления страхового случая;
· Страхование только определенных рисков, подлежащих количественной оценке;
- Эквивалентность доходов и расходов;
- Предопределенность и случайность в наступлении страхового события.
Основные предпосылки страхования:
- наличие рискового сообщества;
Рисковое сообщество – определённое количество лиц или хозяйственных единиц, подверженных одному и тому же риску.
- осуществление страховой выплаты только при условии наступления страхового случая;
- страхование только определённых рисков, ущерб от наступления которых подлежит денежной оценке.
Принципы страховой деятельности:
- принцип эквивалентности: выражает требование равновесия между доходами и расходами страховой компании;
- принцип случайности: страховаться могут только события, имеющие случайный, неопределённый характер;
- принцип замкнутой раскладки ущерба: средства страхового фонда расходуются только для компенсации ущербов его участников;
- принцип выравнивания ущербов в пространстве и времени: необходимость создания новых страховых резервов и использования различных методов ограничения ответственности страховой компании.
Законодательные основы страхования:
Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года с изменениями.
Гражданский кодекс Российской Федерации часть вторая, глава 48 «Страхование».
Федеральный закон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» № 326-ФЗ от 29.11. 2010.
Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002.
Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» № 125-ФЗ от 24.07.1998.
Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» № 167-ФЗ от 15.12.2001.
Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» № 255-ФЗ от 29.12.2006.
Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» № 255-ФЗ от 29.12.2006.
Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования» № 165-ФЗ от 16.07.1999.
Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003.
Федеральный закон «О взаимном страховании» № 286-ФЗ от 29.11.2007. и другие.
3. Основные понятия и термины страхования
Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
Страховая защита – экономические отношения, обусловленные возможностью наступления случайных неблагоприятных событий и покрытия нанесённого ими ущерба путём его выравнивания за счёт средств специализированного фонда.
Страховщик – юридическое лицо, осуществляющее операции страхования, перестрахования, взаимного страхования на основании лицензии.
Страхователь – юридическое или физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся таковым в силу закона.
Застрахованный – физическое лицо, чья жизнь, здоровье, трудоспособность и ответственность застрахованы.
Выгодоприобретатель – юридическое или физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования (получатель страховой выплаты).
Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Страховая премия – плата, получаемая страховщиком за страхование.
Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
Сострахование – страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.
Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховой случай – свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Ущерб – вред, нанесённый застрахованному имуществу в результате наступления страхового случая.
Страховое событие – конкретное событие, на случай наступления которого проводится страхование. С наступлением страхового события возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Срок страхования – период, в течение которого страховщик предоставляет страховое покрытие. Наступление события именно в этот промежуток времени признается страховым случаем, влекущим обязательство страховщика по страховой выплате. Срок страхования определяется соглашением сторон.
Страховой портфель– совокупность принятых страховщиком на ответственность рисков и финансовых гарантий выполнения обязательств по этим рискам с учётом структуры обязательств и структуры активов.
Портфель рисков – сформированное в целях солидарной раскладки ущерба объединение специально отобранных, обработанных и принятых на ответственность страховой компании рисков.
Кумуляция риска– состояние портфеля, когда большое количество застрахованных объектов могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем, что ведёт к крупным убыткам.
4. Классификация страхования
Дата добавления: 2017-11-04; просмотров: 407;