Характеристика банковской системы РФ

История банковской системы России:

Государственный банк Российской империи был основан «для оживления промышленности в торговли» и открыл свои действия 31 мая 1860 г. в соответствии с указом Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка.

После Октябрьской революции 1917 г. Государственный банк стал называться сначала Народным банком Российской Республики, затем — Народным банком РСФСР. 14 (27) декабря 1917 г. декретом ВЦИК «О национализации банков» в России была введена государственная монополия на банковское дело. Все частные и акционерные банки подлежали слиянию с Государственным банком.

В 1919 г. в условиях военного коммунизма с натурализацией хозяйственной жизни, внедрением безденежных расчетов между государственными предприятиями и учреждениями и обесцениванием денег банковские функции Народного банка РСФСР были сведены к минимуму, в результате чего банк превратился фактически в расчетно-кассовый орган. Деятельность Народного банка РСФСР стала дублировать деятельность Наркомфина, который также обслуживал в основном бюджетные операции. Поэтому в конце 1919 г. филиалы Банка были реорганизованы в подотделы губернских и уездных финансовых органов, а 19 января 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднен. Его активы и пассивы были переданы Центральному бюджетно-расчетному управлению (ЦБРУ) Наркомата финансов.

С переходом к НЭПу постановлениями ВЦИК и СНК в октябре 1921 г. банк был восстановлен под названием «Государственный банк РСФСР». Он начал свои операции 16 ноября 1921 года. А в 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР.

До 1988 года можно сказать, что банковская система тогда СССР была одноуровневой. В функции Государственного банка СССР входило разработка и реализация денежно-кредитной политики, поддержание стабильности рубля, эмиссия денег. Кроме того, он осуществлял расчетно-кассовое обслуживание предприятий (т.е. открывал и вел счета предприятий и пр.), предоставлял им кредиты. Условия взаимоотношений между банком и предприятиями определяло государство.

С начало 1988 года Госбанк СССР освободили от функций работы с хозяйствующими субъектами, функции его деятельности стали классическими. В этот период банковскую систему можно было характеризовать как трехуровневую .

1 уровень – Государственный банк СССР

2 уровень – специализированные государственные банки. В Советском Союзе с 30-х по 80-е гг. XX в. государством создавалась и совершенствовалась система специализированных банков. В конце отмеченного периода она состояла из Внешторгбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка, Стройбанка и Сбербанка.

3 уровень – коммерческие банки

Российская банковская система подверглась коренному изменению в 1990 году и стала двухуровневой. Специализированные государственные банки были акционированы.

С 1990 года и по настоящее время Банковская система Росси двухуровневая:

Первый уровень представлен Центральным банком РФ.

Второй – кредитными организациями РФ и представительствами иностранных банков.

Большинство банковских систем мира выглядят подобным образом, исключение составляет США. Старейшей банковской системой считается банковская система Великобритании, которая тоже является двухуровневой. На 1 уровне находится Банк Англии на втором – коммерческие, сберегательные, торговые банки и учетные дома.

Российская банковская система стала двухуровневой в 1990-1991 г.г.

При этом банковская система РФ функционирует на основе ряда принципов.

1 Законность- функционирование банковской системы должно осуществляться в строгом соответствии с действующим законодательством. Особая роль в правотворчестве принадлежит Центральному Банку РФ, который праве принимать правовые акты, обязательные для всех кредитных организаций.

Современное банковское законодательство делится на 3 яруса:

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке (Банке России)», нормативно-правовые акты Банка России, законы регулирующие деятельность банков (законы, регулирующие кредитные и валютные операции, вексельное обращение, порядок при банкротстве банков, платежах и т.д.);

2. законы, относящиеся к регулированию параллельно действующих институтов и затрагивающие банковскую деятельность (законы, регулирующие кредитные и валютные операции, вексельное обращение и т.д.)

3. законы всеобщего действия (конституция РФ, ГК, хозяйственное право).

2 Закрытость банковской системы.Для вхождения на банковский рынок и получения статуса коммерческого банка или небанковской кредитной организации учредители должны выполнить все требования Банка России по регистрации и получить от него лицензию на осуществление соответствующих банковских операций.

3 Гласность банковской системы - согласно статье 8 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана публиковать по формам и в сроки, которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей деятельности:

- ежеквартально - бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;

- ежегодно - бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с заключением аудиторской фирмы (внешнего аудитора) об их достоверности.

Также кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год. Кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязана раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрытия информации по отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц.

4 Самостоятельность и независимость кредитных организаций – при организации банковской деятельности субъекты банковской системы опираются на законодательство, но самостоятельно определяют виды банковских операций, условия по ним и пр.

5 Регулирование деятельности коммерческих банков может осуществляться только косвенными методами. Государство не в праве осуществлять прямое административное воздействие, вмешиваться в деятельность банка, не имея на то должных законных обстоятельств.

6Сохранность банковской тайны - кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.