Сущность кредита
ü Понятие кредита.
ü Субъекты кредитных отношений.
ü Ссудный процент.
ü Принципы кредита.
þКредит — ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.
Сущность кредитных отношений состоит в том, что варьирование | сроками выплаты менового эквивалента позволяет преодолеть | временное несовпадение производственных циклов отдельных I товаропроизводителей в экономической системе.
На современном этапе кредит выступает в качестве мощнейшего средства регулирования экономики. С его помощью свободные денежные средства, капиталы и доходы предприятий, государства аккумулируются (превращаются) в ссудный капитал.
Ссудный капитал — совокупность денежных средств, на возвратной основе передаваемых во временное пользование за плату в виде процента.
Все разновидности кредита должны отражать его сущность независимо от той формы, в которой они выступают.
s Кредит может обслуживать разнообразные долговременные и краткосрочные потребности.
s Кредит может функционировать во внутренних и внешних экономических оборотах.
s Кредит может функционировать в денежных и товарных формах.
Кредитные отношения предполагают наличие как минимум двух субъектов — кредитора и заемщика. Они должны быть юридически самостоятельными организациями, что обеспечивает экономическую ответственность сторон в процессе кредитных отношений.
þКредиторамимогут стать субъекты, выдающие ссуду. Для выдачи ссуды кредитор должен обладать определенными средствами. Источниками этих средств могут быть:
· собственные накопления;
· ресурсы, заимствованные у других субъектов.
Кредиторами выступают лица, предоставившие ресурсы на определенный срок. Собственные ресурсы кредитора, передаваемые в виде кредита, остаются ею собственностью. По истечении срока хранения ссуда должна быть возвращена.
Заемщик не является собственником получаемого кредита, а выступает только его временным владельцем. По истечении срока использования заемщик должен вернуть полученный кредит и уплатить ссудный процент.
þСсудный процент — объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную иену стоимости, выданной во временное пользование. Существуют различные формы ссудного процента, классифицирующиеся по формам, видам и срокам.
Уровень ссудного процента определяется следующими факторами:
· соотношение спроса и предложения средств;
· степень доходности на других участках финансового рынка;
· направленность процентной политики ЦБ;
· конкретные условия сделки по привлечению и размещению средств.
Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, выступает в качестве цены кредитных ресурсов. Последняя отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе чисто конъюнктурного характера.
þВ настоящее время действуют следующие принципы кредита:
s Возвратность кредита. Выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.
s Срочность кредита. Отражает необходимость возврата кредита в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.
s Платность кредита. Выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование.
s Обеспеченность кредита. Выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств — ссуды под залог или под финансовые гарантии.
s Целевая направленность кредита. Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора, — кредит должен быть использован строго по назначению.
s Дифференцированность кредитования. Кредитные организации не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита. Ссуда должна предоставляться только тем хозорганам, которые в состоянии ее своевременно вернуть.
Вопрос 26
Дата добавления: 2015-08-11; просмотров: 618;